金融机构跟其体系.pptVIP

第五章 金融机构及其体系 金融机构泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。  一般而言，凡是专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。 按照业务的类别，金融机构通常分为银行与非银行金融机构两大类。 第一节 银行的产生与发展 一，银行的产生与发展过程 １．产生 　　 最早以银行名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。 ２．发展过程 初期银行业的发展。 　　　每个银行都可以发行自己的银行券；开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现；然后，靠自身信用扩大发行银行券。 　　　 （下） 对银行业的规范：1694年，英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行。1844年，《英国特许银行法》的颁布，标志着英国、也是全球的现代银行体系的形成。同年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的发行权。其他银行成为商业银行。 现代银行业的发展 　现代资本主义银行主要通过两条途径产生： 　　-旧高利贷业转变为资本主义银行。 　　-以股份公司的形式建立的新型股份制银行。 二，银行发展中的特殊性 　　　银行是一种特殊的企业，其特殊性体现在两方面： (一)银行的特殊利益，包括从行业的特点与从国家的干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处； (二)银行的特殊风险，包括来自信用的风险、资产负债失衡的风险、公众信任的风险、竞争的风险。 第二节 金融机构体系的构成与发展趋势 　　　按照业务的类别，金融机构通常分为银行与 非银行金融机构两大类。 一，银行性金融机构 　　　银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括： (一)商业银行，即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行；处于主导地位。 (二)中央银行，即一国的金融管理机构；处于核心地位。 (三)专业性银行是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的银行。 二，非银行金融机构 非银行金融机构包括： (一)保险公司：是指依法成立的、专门经营各种保险业务的经济组织，它是一种最重要的非银行金融机构。保险公司按险种可分为人寿保险公司、财产灾害保险公司、存款保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司等，其中最为普遍的是人寿保险公司和财产灾害保险公司。 保险公司的资金来源主要是保险费收入，由于保费收入经常远远超过保费支付，因而形成大量稳定的货币资金，是西方国家金融市场长期资本的重要来源。保险公司的资金主要运用于长期投资，如投资债券、股票，以及发放不动产抵押贷款等。  (二) 信用合作社：是具有共同利益的人集资联合组成的互助合作性质的金融机构。 信用合作社的经营宗旨是：为社员提供低息信贷，帮助经济力量弱的人解决资金困难。其经营原则是：社员入社、退社自愿；社员缴纳一定数额的股金并承担相应的责任；实行民主管理，每个社员具有平等权利，并只有一个投票权。 信用合作社的资金来源是社员交纳的股金、吸收的存款及向外借款。信用合作社主要向社员提供小额短期性生产贷款和消费贷款。  (三)消费信用机构：是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织；主要有各种消费信用公司和典当行。 (四)证券公司是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构； (五)财务公司是经营部分银行业务的金融机构； (六)租赁公司是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构； （七)信托投资公司：信托公司是以受托人身分经营信托业务的金融机构。 信托是一种因信任而托付他人代办某事的行为。信托机构是从事信托业务、充当受托人的法人机构。其职能是财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产，可概括为“受人之托、为人管业、代人理财”。 （下） 信托投资公司的投资业务主要有两种：一种是以其它公司的股票、债券为投资对象，通过股利、债息和证券买卖价差来获取收益；另一种是直接参与对企业的投资，这种直接投资又可分为信托投资和委托投资。 信托投资是信托投资公司运用自己筹集的资金直接对企业进行投资；委托投资是以受托人身份向委托人指定的企业或项目进行投资，并对项目资金使用进行监督检查。  （八）外资金融机构  目前在华的外资金融机构主要有两类：一类是外资金融机构在华的代表处，其不从事任何直接盈利性业务活动。另一类是外资金融机构在华设立的营业性经营机构，其主要包括外资、侨资、中外合资的金融机构。在华的外资机构在业务上均要接受中国人民银行的管理和监督。