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第四章比例再保险 第四章 比例再保险 比例再保险定义 比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式。 分出公司和接受公司对于保费和赔款的比例按照其分配保额的同一比例进行。 第一节 成数再保险 一、成数再保险概述 定义 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按约定的比率向再保险人再保险的方式。 特点 绝对化的按照比率再保险—最典型的比例再保险 最简便的再保险方式 分出公司的自留比例通常较大---20%强 规定每一危险单位或保险单的最高限额—合同限额 二、 成数再保险的优缺点 手续简化，按照同一比率计算，使得分保实务和帐务方面都节省费用开支。 合同双方利益一致 对接受公司有利，佣金丰厚。 缺乏弹性，不能满足保险人获得准确再保险保障的需求 不能均衡风险责任 三、成数再保险的运用 新创或小规模的保险公司 新业务、新险种 某些赔案发生频繁的险种—汽车保险 公司内部分保、集团再保险内部分保 交换业务 各类转分保业务，计算方便 与其他分保方式混合运用 第二节 溢额再保险 一、 溢额再保险概述 定义 溢额再保险是原保险人与再保险人在合同中约定自留额和最高分入限额，将每一危险单位的保险金额超过自留额的部分分给分入公司，并按实际形成的自留额和分出额对保额的比例来分配保费和分摊赔款的再保险方式。 溢额再保险与比例再保险的最大区别 溢额再保险只有在任何风险的保额超过分出公司的自留额时，才按照合同约定的比例，将溢额自动分给各接受公司。 二、 溢额再保险特点 溢额再保险首先要确定分出公司的自留额 分出公司根据标的物和危险程度分类逐项规定自己的自留额，制定自留限额表 另外，也可定明各类风险的最高和最低自留额，在区间内，分出公司对自留额可以自由决定。 溢额再保险分入公司的最高责任额取决于合同中所规定的线数 自留额和分保额之和为合同容量或合同限额 （溢额再保险的三大关键项目或三要素：危险单位、自留额、线数） 分保比例和自留比例随保险金额大小而变动 合同双方的利益并非完全一致 分出公司接受公司的经营成果，随保额不同，承担责任不同以及损失情况不同而产生较大差异。 溢额和总保额之间的比例即是溢额再保险的分保比例 溢额再保险合同可分层设计 这一个重要特点使溢额再保险合同具有巨大的合同容量，可消化和吸收巨额风险 溢额再保险合同保险费和赔款计算2000000自留，分入限额4线 单位：万元 分层溢额分保计算表 货币单位：万元（自留第一溢额分保限额4线，第一溢额分保限额3线) 　　　 三、溢额再保险的优缺点 对再保险业务的安排灵活而有弹性 分出公司可自由决定自留额，对分出公司有利 分出公司可以签订第一溢额、第二溢额和第三溢额等，因此对大额业务的处理具有较大弹性。 可以均衡风险责任 业务处理较为繁琐费时 业务帐单按逐笔保险单计算自留比例和分保比例，需要严格管理和必要的人力 不能完全体现合同双方利益一致性 溢额再保险分保佣金优厚，对分出公司利益较大。如无互换业务，则对接受公司不利。 超出自留额部分，必须分出。因此接受公司不用担心分出保险业务存在不良风险的逆选择。 四、溢额再保险的适用范围 危险性较小、利益较优且风险本身较分散的业务采用，可保留充足的保险费 业务质量不齐、保险金额不均匀的业务采用，可均衡风险责任 巨额保险业务，可发挥分层机能 是实际中应用最广泛的再保险方式 第三节 成数溢额混合再保险 成数溢额混合保险是将成数再保险和溢额再保险方式组织在一个合同里，以成数再保险的限额作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的最高额。 方式： 1）分出公司先安排一个成数合同，规定合同的最高责任额，保额超过此限额时，再以成数合同的合同限额为“自留额”，安排溢额合同处理。 2）分出公司先安排一个溢额合同，但其自留额按另订的成数合同处理。 解决成数分保付出的保费过多的问题，又可达到溢额合同项下保费和责任的相对平衡，对缔约双方都有利。 混合分保的责任分配P73 单位:万元 第四节 比例再保险合同的主要条款 关于责任和范围划分的条款 1、业务范围的规定（限于同一险种，除外责任范围与原保险相同） 2、再保险对象与地区范围 3、责任的划分 再保险承担的风险原则上与原保险承担的风险相同 责任范围的划分，规定每一危险单位自留额、分出额，溢额合同要规定线数 如何构成一个危险单位，合同一般规定由分出公司决定 再保险人对合同项下业务的责任与分出公司同时开始和终止，并按分出公司的原保单或更改条件负责 举例：火灾溢额再保险的第二溢额再保险合同 甲方同意须将其火灾保险部分直接承保或经由再保险接受的在（ ）境内的火灾及其他危险的业务，就超过本身的自留与第一溢额限额的总额