第四节财产保险.pptVIP

第四章 财产保险 主讲人：王嘉佳 主要内容 财产保险概述 家庭财产保险 机动车辆保险 第一节 财产保险概述 一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类 一、财产保险的含义 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 二、财产保险的特点 （一）特殊性：风险多样性、标的特殊性、保险利益的特殊性等。 （二）财产保险合同通常是短期性合同 （三）财产保险合同是补偿性合同 （四）财产保险合同是具有代位求偿法律效力的合同 三、财产保险的分类 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险 4、保证保险 1、财产损失保险 是以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的保险。 财产损失保险主要包括： 企业财产保险 家庭财产保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 特殊风险保险 农业保险 2、责任保险 是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。 责任保险主要包括： 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 3、信用保险和保证保险 信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。 保证保险属于一种担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人（保险人）处获得补偿。 信用保险和保证保险同属一个范畴，是不同的当事人从不同角度向保险人提出保险请求。 第二节 家庭财产保险 一、含义 二、保险标的范围 三、责任范围 四、保险金额 五、保险期限和保险费率 六、保险理赔 七、家庭财产险的种类 一、家庭财产保险的含义 家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。 家庭财产保险的保险标的 被保险人的自有财产 由被保险人代管的财产 被保险人与他人共有的财产 二、保险标的的范围 一般可保财产： 自有居住房屋 室内装修、装饰及附属设施 室内家庭财产 特约可保财产： 农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品 个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品 代他人保管的财产或与他人共有的财产 须与保险人特别约定才能投保的财产 不可保财产 三、责任范围 保险责任： （一）火灾、爆炸； 　　 （二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、自然灾害引起地陷或下沉和滑坡； 　　 （三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌； （四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌； 　　 （五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。 　　 （六）施救所致的损失和费用 除外责任 附加责任 四、家庭财产保险的保险金额 家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计确定。 保险金额应分项列明，一般分为 房屋及附属设备 室内装潢 室内家庭财产(家用电器及文体用品40%、衣物及床上用品30%、家具及其他生活用品30%） 五、保险期限和保险费率 通常为一年 即从保单签发次日零时算起，到保险期满日24时为止。 费率表 基本险费率+附加险费率 六、家庭财产保险的理赔 房屋及室内装潢是按比例分摊的； 室内财产按第一危险赔偿方式计算，在保险金额限度内按实际损失赔付。 被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，2年内不行使向保险人请求赔偿的权利，则投保人或被保险人的索赔权利即因自动放弃而失效。 [案例一] 某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万，其中房屋及室内装潢的保险金额为5万，在保险期间内发生事故，造成其房屋及室内装潢部分损失2万，室内财产全部损毁，损失8万，其中出险时房屋及室内装潢价值为10万，那么保险公司的赔偿金额是？ 首先，保额10万，分别是“房屋及室内装潢-5万”，和“室内财产-5万”。 出险时，室内财产损失8万，但是保额是5万，所以只赔5万。 再说装潢问题，出险时价值是10万，但只保了5万，那么，算不足额投保，赔付的时候按50%赔付。损失是2万，所以按50%，赔1万。 那么：赔付金额=房屋及室内装潢损失+市内财产损失 =1万+5万 =6万 [案例二] 李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为30万元。问题：若按第一危险赔偿方式。则： （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为