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中国工商银行CFP培训班第二期2nd test 班别: A 组别:________ 姓名:____________ 1.( ) 1.家庭资产负债表与收支损益表间有何关系? A) 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄 B) 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄 C) 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得 D) 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧 2. 下列何者不是储蓄的用途? A) 定期定额投资基金 B) 购买月缴储蓄险 C) 缴房贷本金 D) 缴定期寿险保费 3.( ) 如依目前水平供应子女念私立大学含住宿4年所需的经费为10万元；若学费涨幅以5%，投资报酬率以8%估计，从子女出生后每月要储蓄多少钱才能达到子女高等教育金目标?以18年准备期计算求最接近值。 A) 501元 B) 536元 C) 562元 D) 598元 4.( ) 小龄刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划? A) 9年 B) 10年 C) 11年 D) 12年 5.( ) 一年前规划时以股票50万，报酬率10%，5年后累积80.5万购车。现 在股票跌10万剩下40万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来 投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定 目标?第一年要增加的投资为现在就投资。 A) 2.6万 B) 3.5万 C) 4.3万 D) 4.7万 6.( ) 根据目标现值法，王先生目前有资产50万，理财目标为5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标? A) 2.3万 B) 2.5万 C) 2.7万 D) 2.9万 7.( ) 30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休。每个月有3000元可以用30年。目前的财务情况，有存款2万，国内平衡式基金5万，无负债。月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财状况，要达到理财目标，每个月消费预算应订为多少?(取最接近者) A) 2700元 B) 2800元 C) 3000元 D) 3200元 8.( ) 根据股价评估模式现金股利折现法，若每股现金股利为2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少? A) 13.3元 B) 20元 C) 40元 D) 44元 解析: (2元*1.1)/(0.15-0.1)=44元 9.( ) 封闭型基金与开放型基金的差异叙述，何者错误? A) 封闭型基金必须上市交易，开放型基金可以不上市 B) 封闭型基金的单位数固定，开放型基金的单位数不固定 C) 封闭型基金价格由市场决定，不一定等于净资产价值 D) 投资标的相同，开放型基金的绩效表现不如封闭型基金。 10( ) 债券的风险叙述，下列何者正确? A) 所有的债券都有利率风险 B) 所有的债券都有提前赎回风险 C) 所有的债券都有流动性风险 D) 所有的债券都有信用风险 中国工商银行CFP培训班第二期2nd test 班别: B 组别:________ 姓名:____________ 1.( ) 一个理财目标应该包含的因素，包括哪些? A) 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额 B) 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额 C) 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额 D) 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度 2.( ) 理财规划流程中，何时适合将金融产品推荐给客户? A) 理财目标需求面谈时 B) 财务分析时 C) 风险属性分析时 D) 完成理财规划报告书后谘商面谈时 3.( ) 单身不婚族，无依赖人口者，应该投保的险种不包括哪一项? A) 失能险 B) 医疗险 C) 寿险 D) 退休年金 4.( ) 下列哪一种保险是依照职业等级收取不同保费? A) 寿险 B) 养老险 C) 伤害保险 D) 健康保险 5. ( ) 投资型保单与传统寿险保单的区别，下列叙述何者错误? A) 传统保单由保险公司承担投资风险，投资型保单由保户承担投资风险。 B) 传统保单以自然保费计算，投资型保单以平准保费计算。 C) 传统保单以以保障或储蓄为主，投资型保单结合保障与投资的功能。 D) 传统保单由保险公司以一般账户统一管理，投资型