第五节非比例再保险.pptVIP

第五章非比例再保险 第一节 非比例再保险概述 一、非比例再保险的概念 定义 非比例再保险也称超过损失再保险， 是对于分出公司赔款超过一定额度或标准时，其超过部分由接受公司负责， 直至一定的额度或标准的一种再保险方式。 非比例再保险的两个限额： 分出公司确定的自负责任额，即非比例分保合同的起赔点。 接受公司承担的最高责任额。 例见P82 二、非比例再保险与比例再保险的比较 自负责任与分保责任的确定基础不同 分保费计算基础不同 分保手续费是否支付不同 保险费准备金是否扣留不同 赔款的偿付方式不同 三、非比例再保险的发展过程 单一危险的超过损失再保险 集体危险的超过损失再保险 累积危险的超过损失再保险 又称超过赔付率再保险、年度超过赔付率再保险 空间上的延伸、时间上的延伸 四、非比例再保险的优点 分出公司可以有效控制风险责任，具有平衡和稳定每年经营成果的作用 对单一风险和一次事故导致的群体风险的损失或责任的累积都能给予保障。 分出公司可以保有总保险费的大部分，有利保费资金周转。 分保手续简化，节省经营费用 接受公司不必提存保费和赔款准备金，不用支付再保险手续费 四、非比例再保险的缺点 接受公司不用支付再保险手续费，对分出公司不利 接受公司不必提存保费和赔款准备金，分出公司承担信用风险 再保险费率很大程度上依赖于分出公司的主观意志，不象原保险有客观标准，较难制定合理的费率 可能诱发分出人的道德风险或掩盖经营管理中的问题，对接受人不利 第二节 超额赔款再保险 简称超赔再保险，是原保险人在一次事故中对各个险位的个别赔款或多个险位的总赔款，在超过再保险合同中约定自负额时，再保险人就超过部分负责至约定的最高责任限额的再保险方式。 按计算基础不同分为两种方式 险位超赔再保险 又称一般承保超赔保障，主要以一次事故中每一危险单位所发生的赔款为基础，当赔款超过自负额时，由接受公司对此超额负约定的责任。 对分入公司赔款的计算，有两种计算方法 对一次事故的总赔款没有限额 对一次事故的总赔款有限额 示例见P86 事故超赔分保 定义：如果一次事故涉及许多风险单位同时发生损失，以赔款总额为基础确定自负责任额和分出额，当赔款总额超过自负赔款额时，超过部分由接受公司负责至一定的额度。又称巨灾超赔再保险。 目的在于保障分出人在一次事故中的责任累积。 事故次数的划分 应针对不同的灾害事故对一次事故持续的时间作出明确的规定 赔款金额的计算 合同的分层设计 设置若干层次的超额分保。每一层的分入人责任不很重，分保费用低廉。而各层次的额度累积仍可达到非常高的金额。 举例1 超额赔款再保险方式的应用 弥补比例再保险的不足 应用于火灾保险、海上保险、意外保险等 第三节 赔付率超赔再保险 一、赔付率超赔再保险的概念和特点 定义 也称损失终止再保险，是按年度赔款与保费的比率来确定自负责任和再保险责任的方式。 当事人双方约定，在某一年度内，对于赔付率超过约定的标准时，由分入人就超过部分负责至某一赔付率或金额，可控制分出人某一业务年度的赔付率。所以又叫损失终止再保险。 赔款计算基础 年度赔款与保费的比率 实质 对分出公司提供财务保障。 合同一般约定两个比率： 分出公司自负责任比率、分入公司最高责任比率 确定该比率时，应考虑营业费用等因素 分摊计算举例2 共同再保险：由分出人负责原应由分入人承担的损失的一部分，一般为10%，目的是使分出人对超过预定赔付率以上的部分有一定的利害关系。 四、适用范围 超赔付率再保险主要适用于农作物冰雹险 小额损失集中、发生频率高，年度变化不大、经营较稳定的业务。 在安排成数、溢额或超额再保险后为进一步保护分出人承保业绩而采用。 第四节 非比例再保险和比例再保险结合运用 成数再保险和超额赔款再保险混合运用 举例3 溢额和超赔再保险混合运用 举例 第五节 非比例再保险主要条款 最后净损失条款 目的 明确分出公司和分入公司分摊责任对象的赔款，应该是分出公司在此合同项下分摊赔款前承担的最后净损失/最后净赔款 最后净损失/最后净赔款 最后净赔款的确定，通常需要相当长的时间，可就初步确定的超过起赔点的赔款，要求分入公司先行支付，再行调整。 举例见P94 净自留成分条款 作用：当有多层次再保险合同组合运用时，规定分出公司的最后净赔款应如何确定。 含义：分出公司的最后净赔款应是其净自留成分内的净赔款，净自留成分是超赔分保合同实际启动前分出公司的自负责任。 超赔再保险合同与比例再保险合同结合运用。 多层次的超赔再保险。 目的 防止分出公司将不应列入最后净赔款的赔款列入最后净赔款，从而增大分入公司的实际赔偿责任。 任何一次事故条款 最后净赔款额的确定在时间和空间上都有一定界限，这种“界限”由“任何一次事故条款”划定。 一般性的灾害事故的“事故损失条款” ： 通常用