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第一章 金融理财概述 （一）单项选择题 理财的核心目标是（ ） A. 投资收益最大化 B. 个人资产分配合理化 C. 个人一生效用的最大化 D. 财产的保值和升值 个人收入达到顶峰的阶段是（ ） A. 成长期 B. 成年期 C. 空巢期 D. 退休期 金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（ ） A. 投资规划 B. 个人风险管理和保险计划 C. 个人税务规划 D. 养老规划 以下活动未能体现金融理财为客户节约开支的作用的是（ ） A. 建议个体经营者购买养老金，以保证年老时的生活来源 B. 比较各保险公司的车检产品，为客户选择同等保障程度下保费最低的产品 C. 向客户提供合理避税的建议 D. 建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法 保险的基本功能使（ ） A. 投资 B. 避税 C. 消灭风险 D. 转移、管理风险 下列不属于人身险的是（ ） A. 责任险 B. 人寿保险 C. 意外伤害保险 D. 医疗保险 以下不符合合理避税原则的是（ ） A. 充分利用各种免税途径减少应税收入 B. 利用各种延期纳税的途径,实现货币的时间价值 C. 隐瞒应税收入 D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策 求学成长期的理财重点在于（ ） A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D. 养老规划 成家立业期的理财重点在于（ ） A. 投资规划 B. 居住规划与教育规划 C. 个人税务规划 D. 养老规划 子女成长、中年期的理财重点在于（ ） A. 投资规划 B. 教育规划、投资规划与个人风险管理和保险计划 C. 个人税务规划 D. 养老规划 维持期的理财重点在于（ ） A. 居住规划 B. 教育规划 C. 投资规划、个人风险管理和保险计划与养老规划 D. 个人税务规划 空巢老年期的理财重点在于（ ） A. 居住规划 B. 教育规划与个人风险管理和保险计划 C. 投资规划与养老规划 D. 个人税务规划 退休老年期的理财重点在于（ ） A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D.个人风险管理和保险计划 金融理财服务的核心内容是（ ） A. 建立和界定与客户的关系 B. 收集客户数据、分析其财务情况及理财目标 C. 提出理财计划书 D. 有限执行、监控金融理财计划书的实施 以下除（ ）之外,都体现了金融理财服务过程中充分的交流与沟通的重要性 A. 让金融理财师得以了解客户各方面信息，为金融理财计划书的生成奠定基础 B. 方便客户学习金融理财的知识，使其更充分地了解自己的理财需要，进而建立起正确的理财观，确立合理的理财目标 C. 方便明确金融理财中的各项具体财务指标 D. 有利于金融理财计划书的有效执行，及时调整,最大限度地避免争端的发生 （二）多项选择题 金融理财师应具备以下几方面的知识（ ）。 A. 银行金融产品、证券产品以及金融衍生产品的特点、交易程序和市场行情 B. 房地产市场交易惯例及行情 C. 各种保险、年金产品的知识 D. 税法知识 E. 宏观经济的运行情况 金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为其度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解客户以下几方面的特点（ ）。 A. 客户收入的稳定性和成长性 B. 客户的职业 C. 客户的年龄阶段 D. 客户的风险偏好 E. 客户的教育背景 金融理财服务的综合性特点体现在以下几方面（ ） A. 不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品 B. 不仅涉及本币,还有可能涉及外汇 C. 资产报酬不是唯一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划 D. 需要针对具体的客户具体分析 E. 不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利 腐蚀家庭财富的“隐形杀手”包括（ ） A. 信用风险 B. 税收政策变动 C. 通货膨胀 D. 利率的变动 E. 汇率的变动 根据风险损害的对象,保险可分为以下几种（ ） A. 人身险 B. 人寿险 C. 财产险 D. 责任险 E. 健康险 对投资产品,金融理财师应掌握其以下几方面的特征（ ） A. 风险性 B