第06、07节金融机构跟商业银行.pptVIP

* 其他金融机构 基金公司 向许多小投资者发行股份来聚合资金，用来购买证券的金融中介 开放式基金：可以在任何时间兑现（赎回），兑现价格与该基金资产价值相挂钩 封闭型基金：数量固定，不可兑现，转让价格取决于市场价格 基金包括：证券市场基金和货币市场基金 * 其他金融机构 基金公司 证券投资基金：证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式。 基金管理公司：基金管理公司是作为证券投资基金的管理人，收取一定管理费并提供专业投资管理服务，代理证券投资基金的投资人管理和运用资金，用于股票、债券等投资以获取收益的专业金融机构。 * 其他金融机构 财务公司 通过发行商业票据、股票和债券，或从银行借款获得资金（非存款），并用这些资金发放那些适合消费者和工商企业需要的贷款。 通常从事的是小额信贷业务，例如各类消费者信贷（包括住房抵押贷款、汽车消费贷款等）以及各类小额商业贷款（如融资租赁）。 金融公司在资产和负债方比较商业银行，都存在劣势，因而也往往会收取更高的利率，事实上，金融公司和银行常常专注不同的细分市场。 * 商业银行 商业银行的资产业务，是银行的资金使用 现金资产 库存现金 在中央银行存款 同业存款以及托收中现金 投资业务 提高盈利性 降低风险 补充流动性 * 商业银行 商业银行的资产业务 贷款业务，是资产业务的主体 例如小额贷款、房屋抵押按揭贷款、中长期贷款、项目融资、公司重组贷款、银团贷款等 种类： 活期贷款与定期贷款 信用贷款、保证贷款和抵押贷款 一次偿还性贷款和分期偿还性贷款 工商贷款、农业贷款、消费者贷款、不动产贷款和同业拆放 票据贴现和透支贷款 * 商业银行 商业银行的中间业务 是指银行以中介人的身份，不运用自己的资金，而是代理客户办理各种委托事项，如承办支付和其它委托事项，并据此从中收取手续费的业务。 性质： 商业银行不直接以债权人或债务人的身份参与； 以收取手续费的形式获得收益； 具有经济效益、社会效益和综合效益。 * 商业银行 商业银行的中间业务 几乎涵盖了所有的非资产负债业务，不仅包括现有的国际业务、资金业务、担保业务、汇兑和结算业务，还包括许多在传统业务基础上“包装”出来的新业务。 结算业务： 同城结算：支票结算若双方帐户在不同银行，需票据交换所进行清算。 异地结算：汇兑、托收、信用证3种结算方式。 信托业务：获得手续费 信用卡业务：收入来自手续费和特约商号的折扣费。 租赁业务：以收取租金为条件出让物件使用权的经济行为。 * 商业银行 商业银行的表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。 按照2000年10月中国人民银行发布的《商业银行表外业务风险管理指引》的解释，表外业务被定义为“商业银行所从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括担保类、承诺类和金融衍生交易三种类型的业务”。 通常表外业务是一种潜在的资产或负债，有一定的风险，这不同于通常中间业务只作中间人不承担风险，而且部分中间业务是表内业务。 * 商业银行 商业银行的实践业务划分 前面谈到的是银行业务类型的基本划分，但事实上，从目前商业银行的组织架构看，并不会按照资产业务和负债业务来划分具体的银行业务。现实中商业银行的组织架构要复杂的多。 以具体的银行业务来说，其划分依据往往是以客户为导向的，具体来说，银行内部具体业务可划分为零售银行业务、公司银行业务、资金部、后台支持等。 * 商业银行 商业银行的经营管理—负债管理 银行没有必要完全依赖资产方面来保证其流动性，可以在必要时主动地负债来筹集资金保持其流动性。以一些大银行通过负债来满足其流动性的创新活动开始，这导致了日拆借市场的发展，可转让存单的出现等。 原则：资产收益大于负债成本。 合理利用负债渠道：同业拆借、央行借款、回购协议、金融债券。 积极的金融创新：可转让提款单存款帐户(NOW)/自动转帐存款帐户(ATS)/银行票据/大额可转让定期存单/货币市场存款帐户等。 * 商业银行 商业银行的经营管理—资本充足管理 银行的资本充足管理往往是下列两方面的平衡 保持银行的安全，要求保留足够的资本金 为实现更高的资本回报率，要求持有尽可能少的资本金 巴塞尔协议是银行进行资本充足管理的重要原则 1974年，十国集团中央银行行长倡议建立巴塞尔委员会。巴塞尔协议由于其合理性、科学性和可操作性，被很多监管部门自愿地遵守。至此，巴塞尔委员会成为了事实上的银行监管国际标准的制定者。 1997年，有效银行监管核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。成为国际社会普遍认可的银行监管国际标准。 * 商业银行 巴塞尔协议的主要内容 资本的构成和限制 核心资本：主要是股本和公开储备 我国商