第8节商业银行(wxp).pptVIP

储备头寸负债管理方法 资产 负债 ? ? 借入资金 存款提取 一级储备 二级储备? 存 ??款? 贷????款? 资本账户 投????资? 其一般做法是：用借入资金补充一级储备，以满足存款的提取和增加的贷款需求。 全面负债管理方法 资产 负债 贷款增加 借入资金 一级准备 存????款 二级储备 贷????款 ?资本账户 投????资 商业银行直接从市场上借入短期资金以扩大银行贷款 资产负债综合管理方法 利率敏感性缺口管理技术 久期缺口管理技术 比例管理法 2.4 商业银行的中间业务 中间业务指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。 传统的中间业务：包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、结算业务、代客买卖业务、信托业务、租赁业务等。 创新的中间业务：银行卡业务、信息咨询业务等 中间业务的种类 1. 按中间业务的功能和形式分类，可分为以下几类 1）结算类中间业务 商业银行的结算业务按服务对象所处的区域来划分，可分为同城结算、异地结算、国际结算； 按结算工具可分为汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。 2）代理类业务 代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。 3）信息咨询业务 是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务。商业银行运用自身所积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息咨询业务。 4）结售汇业务 获得外汇业务经营权，不但可以增加外汇业务的收入还可以通过这些业务加深对客户的了解和认识，密切市场关系，树立商业银行的良好形象。 当前，我国的外汇市场还未完全开放，结售汇业务基本不存在市场汇率剧烈波动的风险，但同时却可以收取较高的手续费。 2. 根据银行在办理中间业务所处的身份，可以将中间业务分为委托性业务、代理性业务和自营性业务 委托性业务： 指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展业务的各类中间业务，如各种结算业务、信托业务中的委托类业务等。 代理性业务 指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类中间业务，如代理收款、代理保险、代理融通、代发工资、代销国债等各种代理业务就属于代理性中间业务。 自营性业务是指银行自己主动参与的各类中间业务，如担保型中间业务等。 信用证业务 是由银行保证付款的业务，包括商品信用证和货币信用证两种。 （1）商品信用证 银行应买方的要求，开给卖方的一种保证付款的凭证。在银行应买方的要求开出信用证时，信用证上开列买方购货所规定的条件：如货物的规格、数量、单价等，只要卖方按规定条件发货，就有权凭信用证要求银行付款。 （2）货币信用证 银行收取客户一定款项后，开给客户保证在异地银行兑取相应现款的一种凭证。 租赁业务 是银行通过所属的专业机构将大型设备出租给企业使用的业务。这种业务一般有银行控制的分公司经营。 租赁的范围：包括飞机、船只、车辆、钻井平台、电子计算机和各种机电设备，目前甚至扩大到成套工厂。 租赁的一般程序：先有租户直接与设备制造厂商就设备的型号、规格、数量以及价格和交货日期进行谈判，谈判结束后，租赁公司向设备制造厂商购买设备；然后租户与租赁公司签订合同，与设备制造厂商签订维修、培训人员、更新部件等技术合同。厂商向租户所在地发货，货到验收合格后，租期即开始。租户向租赁公司交纳的租金包括设备费、手续费和利息。 租期：一般为3-5年，也有达10年的。租赁结束后，承租人可续租、议购或中介租赁协议退回设备。 传统中间业务框架 结算业务 同城结算 异地结算 租赁业务 经营性租赁 融资性租赁 代理业务 代理收付款业务 代理行业务 现金管理业务 代理保管业务 代理融通业务 信托业务 信用卡业务  2.5 商业银行的表外业务 是指商业银行所从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不直接影响其资产负债表内的金额，但能影响银行当期损益，可能成为或有资产、或有负债。主要有贷款承诺、贷款销售、备用信用证等。 狭义的表外业务: 指那些不列入资产负债表，不涉及资产负债表内金额的变动，与资产项目和负债项目密切相关，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。 广义的表外业务: 指所有不列入银行资产负债表的经营活动，除了包括狭义的表外业务，还包括商业银行从事的不