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ＸＸＸＸ人寿保险股份有限公司 再保险概述 精算部 主要内容 再保险定义 再保险的影响与作用 再保险分类 再保险定义 风险保额 自留额 自动再保 临时再保 再保险的重获 再保险的定义－风险保额 风险保额：当被保险人死亡，保险公司的净损失等于身故给付减去死亡时刻的准备金 例如：一份已经生效30年的保单，它的死亡身故给付为100，000元，准备金为40，000。当被保险人此时死亡，保险人将赔付100，000元，但同时已经准备了40，000元的准备金，公司净损失60，000元。 释义：这笔死亡净损失，等于身故给付减去死亡时刻的准备金，被称为风险保额。 再保险的定义－自留额（1） 自留额：保险人在其被保险人死亡时愿意承担的最大损失 通常，自留额的确定是针对被保险人在一家保险公司投保的所有有效保单，需要考虑被保险人所有的有效保单的风险保额的总和；也可以采用被保险人所有身故给付之和 一些公司减少高龄被保险人和此标准体被保险人的自留额 再保险的定义－自留额（2） 随着公司的发展，在相隔几年之后，公司增加自留额是很常见的 除了对身故给付的自留额，公司还有对其他受益的自留额；例如：意外死亡给付、重疾给付等待 有时，将对各种给付的自留额汇总；例如：死亡自留额可能适用于所有死亡给付，包括意外死亡给付 再保险的定义－再保险合同 再保险合同：是保险人（分出公司）与再保险人（分入公司）之间的契约，它阐明了再保险将如何进行 例如：确定哪些业务将分出？如何分出？支付分保费是多少？等等 再保险合同的两种形式 1、自动再保：合同中规定哪些产品或某类产品将被自动分保 2、临时再保：合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保 再保险的定义－自动再保(1) 在自动再保合同的期限内，分出公司不能自主地选择，只要分出公司的保单在合同的包含范围内，分出公司就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的计划过程后，应优化相关概念： 自动再保险分为溢额再保险和成数再保险 1、溢额再保险是指风险保额超过自留额的部分。 例如：如果自留额是1000000元，风险保额为1500000，则500000将被视为溢额部分而被自动再保，分保比例为1/3；如果风险保额为2000000，则1000000 将被视为溢额部分而被自动再保，分保比例就为1/2 在许多保险计划中，初始身故给付与初始风险保额没有什么区别，通常用初始身故给付替代初始风险保额来决定是否有保单溢额 再保险的定义－自动再保(2) 2、成数再保险与溢额再保不同，它是指预先将死亡给付的一定比例直接再保。 3、由于公司的赔付额不能超过自留额，通常成数再保的同时还需要溢额再保。 例如：自留额是1000000，成数再保的成数为50％，则自留成数为50％ 再保险的定义－临时再保 临时再保包括以下三个步骤： 公司决定是否要将一份保单进行再保 每个再保险人都研究核保信息并决定是否愿意为该保单提供再保，如愿意提供，提出需要的再保费率 分出公司审核多个再保险人的再保申请，然后决定是否承保该保单，再选择哪个再保险人作为合作伙伴进行再保。 例如：通常以提供最优价格的再保险人将获得该笔业务 再保险的定义－再保险的重获 在一些情况下，再保险合同给予分出公司收回当初部分再保份额的权利。 在再保险欠发达市场，许多再保合同给予分出公司每年一次收回所有再保险业务的权利，由于再保险人不得不视每份再保合同为一年合同，极大地限制了再保险的使用。 因为人寿保险公司经营的是长期业务，在较完善的保险市场上，再保合同也趋于长期化，同时对重获条款作严格的限制。 例如：终身不允许收回或在一定期限内不允许收回 再保险的影响－设计新产品 公司设计一个新险种，如果该险种有较大比例将被再保保 对险种的设计、定价产生重大影响。在这种情况下，忽略再保的影响将导致险种设计、定价的失误。 当产品只有很少一部分被再保，再保对产品的设计、定价的影响是微乎其微的。在这种情况下，忽略再保的影响是合理的。 再保险的作用－公司考虑（1） 保障保险公司不因个别高额理赔而受到严重影响 减轻整体的不良理赔波动对保险公司的影响 减轻巨灾对保险公司盈利和偿付能力的影响 通过再保险分散风险，避免过多的累积风险，使业务尽量满足大数法则 再保险的作用－公司考虑（2） 再保险分类 比例再保险 非比例再保险 再保险分类 比例再保险与非比例再保险的区别 比例再保险的保额在投保时即能确定，非比例再保险保额无法确定。 比例再保险以个别保单为基础，而非比例再保险不以个别保单为基础。 比例再保险可用于所有保单,但有些方式不适合分红或变额或万能保险,非比例一般用于意外险及健康险 比例再保险 保额的确定 成数方式 溢额方式 分出额固定 公式 比例再保险 以成数方式确定分保比例 如