原创保险计划设计.docVIP

PAGE PAGE 1 PAGE 4 保险方案设计 保险方案设计 班级：金融 班级：金融 0801 设计人：崔勇 设计人：崔勇 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc304738870 引言 PAGEREF _Toc304738870 \h 2 HYPERLINK \l _Toc304738871 家庭情况介绍 PAGEREF _Toc304738871 \h 3 HYPERLINK \l _Toc304738872 针对性产品推介 PAGEREF _Toc304738872 \h 4 HYPERLINK \l _Toc304738873 祥云二号保障计划产品形态 PAGEREF _Toc304738873 \h 4 HYPERLINK \l _Toc304738874 1、一张保单保全家”概念 PAGEREF _Toc304738874 \h 4 HYPERLINK \l _Toc304738875 2、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”的三大特点 PAGEREF _Toc304738875 \h 5 HYPERLINK \l _Toc304738876 3、“ 爱家之约家庭保障计划（幸福版）”七大优势 PAGEREF _Toc304738876 \h 5 HYPERLINK \l _Toc304738877 4、爱家之约家庭保障计划（幸福版）”五大组合 PAGEREF _Toc304738877 \h 6 HYPERLINK \l _Toc304738878 投保规划 PAGEREF _Toc304738878 \h 7 HYPERLINK \l _Toc304738879 总结 PAGEREF _Toc304738879 \h 8 引言 虽然老年还是比较遥远的话题，但如果及早投入保险，趁着年轻交费低，早做打算，为以后做些准备，可以减轻将来的压力，保障退休后的生活品质，寻求一个良好的途径，保证晚年生活质量，让未来的老年生活锦上添花。还是要提前计划为好！ 现在的生活虽然很自在，但随着年龄增大，身体状况将下降，将来中老年人的常见疾病和各种意外随时都可能袭来，如何减轻疾病、意外风险所带来的痛苦和负担，维护生命尊严又能使用灵活方便呢？如果患有疾病没有足够的资金就不能及时治疗，幸福美满的生活岂不陷入困境？谁能不生病呢？不能不防。 疾病是每个人必需计算的生活成本。因为疾病的发生无法预知，风险来自哪里? 生活环境严重污染不良生活习惯长期缺乏运动紧张的工作压力。 人一生中患“重大疾病”的可能性高达72%! 重大疾病直接威胁着人们的生命，其中癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的主要原因，约占死亡人数的60%以上，即人的一生中有三分之二的机会罹患“重大疾病”。每年造成的死亡率达4‰左右，造成的死亡人数高达500万人。 家庭情况介绍 有三口之家，父亲：无任何保险，四十岁左右，私人业主，年收入一百万左右。母亲：全职主妇，无收入，有社保。孩子：上大学，没有保险。从上述资料可以看出，父亲为中上等收入家庭，且父亲为家庭的经济支柱。几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致一样的，基本包括日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用和医疗费用五大类，家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品质。 　　目前理财工具多种多样，功能也各不相同，但理财中不可忽视的是稳健和安全。 　　就父亲的家庭来看，虽然目前有不错的住房和每月有一定的现金节余，但抵御风险的能力并不强。母亲无经济来源，完全靠父亲支撑家庭。儿子还要上大学，需要一定的开销支撑，如果家庭失去父亲的收入将不可想象。 　　为实现家庭财务管理目标，首先应提高家庭的抗风险能力，其次可根据自身能力来使资产增值。因此建议父亲首先购买合适而周全的保险，以高保额、高保障来提高家庭的抗风险能力。 　　因父亲的家庭还在成长期，以及父亲为家庭主要经济来源者，故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右，并且50%以上的保费用于父亲本人，由此可以为家庭建立起安全系统。 针对性产品推介 祥云二号保障计划产品形态 产品名称 祥云二号保障计划 主险/附加险 主险： HYPERLINK /Portals/0/xxpl/dx1.pdf \t _blank 《泰康健康人生B款两全保险》 附加险： HYPERLINK /Portals/0/xxpl/dx9.pdf \t _blank 《泰康附加健康人生B款定期重大疾病保险》 投保年龄 18-50周岁 保险期间 至70、80周岁 交费期间 趸交、10年交 交费方式 趸交、月交、年交 投保规则 简单核保，免体检 保险利益： 身故保险金：1、被保险人一年内非因意外身故，按投保人已缴的保险费之和向被