第三节国际银行清算.pptVIP

通过内部转账（Book Transfer）清算 汇款人 收款人 汇款行 收款行 共同美元账户行 通讯网络 通讯网络 SWIFT简介 环球国际银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)是一个国际银行同业间非盈利性的合作组织，是国际上最重要的金融通信网络之一。 总部设在比利时的布鲁塞尔。 成立于1973年5月。 SWIFT简介 成立背景： 由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统 的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发 展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清 算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行 就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的 快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行 性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该 系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信 息。1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行 宣布正式成立SWIFT 。从1974年开始设计计算机网络系统，1977 年夏，完成了环球同业金融网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发 工作，并正式投入运营。 目前该网络已遍布207个国家和地区的8100多 家、金融机构，提供金融行业安全报文传输服务 与相关接口软件。通过该系统，可在全球范围把 原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信 息交换，大大提高了银行的结算速度。 SWIFT提供何种服务 SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务 SWIFT的电文标准 SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者以SWIFT格式为基础。 SWIFT的特点 SWIFT需要会员资格。 高速度、费用低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。对发展中国家则减半收费。 SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。所有硬件系统都是双套设备，以相互备援。软件的安全控制设计，并采用智能卡技术鉴别每个网络用户，以保证安全存取。 SWIFT的特点 SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。 全天候服务。系统每周提供7x24小时的通信服务。SWIFF还在荷兰、香港、英国和美国建立了用户服务中心CSC (Customer Service Center)，向全球提供超过10种语言的全天候的用户服务。 核查和控制管理方便。来电和去电的交换电文SWIFT都有详细的记录，以便核查。 SWIFT银行识别代码 每家申请加入SWIFT的银行必须事先按照其统一原则，制定出本行的银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)。 银行识别代码(BIC)由8位或11位英文字母或阿拉伯数字组成。 SWIFT银行识别代码的规则 如：中行上海分行，BIC为BKCHCNBJ300。 BKCH 为银行代码(Bank Code)，由四位英文字母组成。每家银行只有一个银行代码。 CN为国家代码(Country Code)，由二位英文字母组成。 BJ为地区代码(Location Code)，由0、1外的两位数字或两位字母组成。 300为分行代码(Branch Code，由三位字母或数字组成。 SWIFT 电文格式分类(Message Type) 共十类 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments Checks） 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers） 第3类：资金市场交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives） 第4类：托收与光票（Collections Cash Letters） 第5类：证券（Securities Markets） 第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals） 第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees） 第8类：旅行支票（Travelers Checks） 第9类：现金管理