银行办 理财富管理及金融商品销售业务自律规范-中华民 国银行公会.docVIP

PAGE PAGE 1 銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務自律規範修正條文對照表 修正條文 現行條文 修正說明 第一章 總則 第一章 總則 第1條 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(以下簡稱銀行公會)為保障客戶權益，並落實遵循主管機關有關銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務之規定，特訂定本自律規範。 第1條 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(以下簡稱銀行公會)為保障客戶權益，並落實遵循主管機關有關銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務之規定，特訂定本自律規範。 未修正 第二章 避免不當銷售 第二章 避免不當銷售 第2條 銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務，於推介或銷售金融商品時，應依主管機關所頒布「銀行辦理財富管理業務應注意事項」第5點、「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項」第3點、銀行公會所研訂「銀行辦理財富管理業務作業準則」第4條、「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品作業準則」第5條規定，不得僱用或委託無相關金融證照之人員從事之，包括對民眾宣傳、解說特定金融商品相關訊息或誘導民眾填寫金融商品之申購單等。 第2條 銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務，於推介或銷售金融商品時，應依主管機關所頒布「銀行辦理財富管理業務應注意事項」第5點、「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項」第3點、銀行公會所研訂「銀行辦理財富管理業務作業準則」第4條、「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品作業準則」第5條規定，不得僱用或委託無相關金融證照之人員從事之，包括對民眾宣傳、解說特定金融商品相關訊息或誘導民眾填寫金融商品之申購單等。 未修正 第3條 理財業務人員及金融商品銷售人員之薪資或獎酬制度應包括下列原則： 一、考量其專業知識及經驗能力之水準，給予適當金額之底薪。 二、不得僅考量事前因素，應衡平考量事前、事中及事後之因素，並依各銀行發展策略，訂定合理之薪資與獎酬配置。事前評量原則包括佣金多寡、客戶委託規劃資產之成長、客戶數之成長、教育訓練及證照取得之完整性(應遵循主管機關及銀行公會有關資格條件之規範)等；事中事後評量原則包括稽核缺失、客訴紛爭及服務品質監測等。 三、對各種金融商品之佣金，不得差異過大，避免造成誘引理財業務人員及金融商品銷售人員推介或銷售特定金融商品之行為。惟金融商品之佣金和其它金融商品差異過大時, 應進一步衡量該金融商品於不同公司提供類似商品、或不同通路間之相同產品之佣金是否合理，若無不合理之情形，則此種金融商品不受前述佣金不得差異過大之限制。 四、注意理財業務人員及金融商品銷售人員是否有勸誘客戶於短期間內，以多次贖回、再申購金融商品之方式不當賺取佣金之情事。 第3條 理財業務人員及金融商品銷售人員之薪資或獎酬制度應包括下列原則： 一、考量其專業知識及經驗能力之水準，給予適當金額之底薪。 二、不得僅考量事前因素，應衡平考量事前、事中及事後之因素，並依各銀行發展策略，訂定合理之薪資與獎酬配置。事前評量原則包括佣金多寡、客戶委託規劃資產之成長、客戶數之成長、教育訓練及證照取得之完整性(應遵循主管機關及銀行公會有關資格條件之規範)等；事中事後評量原則包括稽核缺失、客訴紛爭及服務品質監測等。 三、對各種金融商品之佣金，不得差異過大，避免造成誘引理財業務人員及金融商品銷售人員推介或銷售特定金融商品之行為。惟金融商品之佣金和其它金融商品差異過大時, 應進一步衡量該金融商品於不同公司提供類似商品、或不同通路間之相同產品之佣金是否合理，若無不合理之情形，則此種金融商品不受前述佣金不得差異過大之限制。 四、注意理財業務人員及金融商品銷售人員是否有勸誘客戶於短期間內，以多次贖回、再申購金融商品之方式不當賺取佣金之情事。 未修正 第4條 客戶申購金融商品時，銀行應審酌客戶年齡等情況予以推介或銷售適當之金融商品，客戶年齡加上金融產品年限大於或等於70時，銀行應請客戶簽署聲明書（聲明書範本如附件）表示已瞭解並願意承擔投資風險，如客戶不願填寫則銀行得婉拒該客戶投資。惟本聲明書形式係單張或併入其他約據中，由銀行自行決定。至於本聲明書是否適用無年限之金融商品，例如基金商品，請銀行於銷售時自行認定。 第4條 客戶申購金融商品時，銀行應審酌客戶年齡等情況予以推介或銷售適當之金融商品，客戶年齡加上金融產品年限大於或等於70時，銀行應請客戶簽署聲明書（聲明書範本如附件）表示已瞭解並願意承擔投資風險，如客戶不願填寫則銀行得婉拒該客戶投資。惟本聲明書形式係單張或併入其他約據中，由銀行自行決定。至於本聲明書是否適用無年限之金融商品，例如基金商品，請銀行於銷售時自行認定。 未修正 第5條 銀行宜採下列加強內部稽核措施，以確保客戶了解商品性質與可能面臨之風險： 一、事前： （一）銀行應加強教育理財業務人員及金融商品銷售人員，善盡充分告知投資風險