01第一节人身保险概要.pptVIP

公元前54年，汉宣帝采纳大司农中丞耿寿昌的建议，“令边郡皆筑仓，以谷贱时增其价而籴（di，买入），以利农；谷贵时减其价而粜（ tiao ，卖出）。名曰常平仓，民便之。”在灾荒之年，“发常平仓所储……越制赈民”。由此可见，常平仓至少有两种功能：平抑米价和赈灾。 “义仓”兴盛于隋唐时期，公元585年，隋文帝劝令民间每年秋天每家出粟一石以下，储之里巷，以备凶年。义仓制度是我国相互保险的雏型，在我国维护了大约1200年。　　 在宋、明两朝，也出现了类似形式的民间“社仓”和赡养老幼贫病的“广惠仓”制度，这些都具有原始保险思想。 清末民初，福州有所谓“父母轩”，盛极一时。办法是由商家团体集体主办，招人投保，每名每月缴纳小洋3角，以100个月为满期，期内死亡，领回小洋300角。百月期满仍然健在，则也只得300角。这种办法主办人获利颇丰，且时有倒闭，结果贫民受累不堪。 闽西有孝子会、江苏有长寿老人会等，会员间约定，彼此家中如有亲长死亡时，其他会员各出一定赙金，以为治丧费，以减免居丧会员的经济负担。 1693年，英国数学家和天文学家埃德蒙·哈雷(A. Hally)编制了世界上第一张生命表，用科学的方法精确的计算出各年龄段人口的死亡率，为现代人寿保险奠定了数理基础，提供了寿险保费计算的依据。 1756年詹姆斯·道德逊教授因超过年限1年而被拒保，于是他按照托马斯·辛普森的理论，根据哈雷编制的生命表计算出各年龄组的人投保死亡保险应缴纳的保险费——自然保险费 随后又提出了均衡保险费理论，这对人寿保险费计算技术的提高和人寿保险经营的完善是一个重大的贡献。 1762年，托马斯·辛普森和詹姆斯·道德逊在英国创办了世界上第一家科学的人寿保险公司——人寿及遗属公平保险社，这家保险公司第一次依据生命表，采用均衡保险费理论科学的计算保险费，并在保单中规定了有关缴纳保险费宽限期以及保险单失效、复效等条款。该公司的创立使人身保险业务经营建立在科学精算的基础上，实现了保险当事人权利义务的对等。 相互保险公司是相互制与公司制相结合的一种特殊保险组织形式。它是投保人以投保取得公司业主或东家的资格，用投保人交纳的纯保险费形成保险基金，以投保人之间互助共济的方式实现被保险人的人身或财产风险损失补偿，并采用公司经营制度。 股份寿险公司 VS 相互寿险公司 资本金（或基金） 股本 启动资金，保费，负债 经营目的 盈利 互助互济，风险分摊 投保人的地位 合同当事人，客户 客户，股东 红利的分配 按照公司法纳税 只要把红利作为超额保费分 配给保单持有人，则其只需 承担小额的税负 从中国人民保险公司成立到1952年的大发展是一起； 1953年停办农村保险、整顿城市业务；是一落； 1954年 恢复农村保险业务、重点发展分散业务是二起； 1958年停办国内业务，是二落； 1964年保险机构升格、大力发展国外业务是三起； 1966年“文化大革命”中视保险为“封资修”，几乎停办了国外业务是三落； 1979年恢复国内保险业务，我国保险事业进入一个新时期，是四起。 入世承诺中有关人身保险的内容 中国将按照审慎原则而非经济需求测试指标，进行保险公司市场准入的审批；外资寿险公司可以合资公司的形式来中国设立营业性机构，可自由选择合资伙伴，但外资股比不超过50%；外资寿险公司可以对中外客户提供个人寿险业务服务，入世后3年内，则可提供健康险、团体险合养老金业务服务；外资保险经纪公司方面，合资保险经纪公司外资股比可以达到50%；外国寿险公司可在上海、广州、大连、深圳、佛山提供服务，入世后2年内，再增加开放10个城市，入世后3年无地域限制；外国（再）保险公司以分公司、合资公司或独资子公司的形式提供寿险和非寿险的再保险业务，且没有地域限制。 ?人身保险经营主体增加，市场集中度下降，市场将进一步国际化?人身保险机构经营管理模式理念都将发生转化，市场竞争将日趋于规范?人身保险产品功能不断扩展，出现多元化、与其他金融产业融合的趋势。?一批大型保险企业集团将出现?人身保险监管体系将日趋完善，监管方式将和国际通行做法逐步接轨  入世后我国人身保险业的发展趋势 2008.1-7月，寿险公司保费收入同比增长66.7%，是近年来同比增幅最大的一年。 渠道：银行保险超速发展； 产品：新型投资产品的快速增长，传统产品占比出现下滑。相对于偏重于投资功能的新型寿险产品，保障功能较强的普通寿险产品保费收入未出现增长，占人身险总保费比重进一步下降至11.7%。 2009年，国内寿险业走过了跌宕起伏的一年，全行业单月保费曾经历5个月的同比负增长，累计保费增长率则从年初的逾10％逐渐下探到年中的3％最低点，随后在下半年缓步上升