保险学基础课件：风险跟保险.pptVIP

引言： Question:在H1N1横行的今天，我们有多少种预防以及处理的方法？ Answer:出了传统现有的预防、治疗之外，我们还可以求助于保险，包括社会统筹医疗保险以及商业保险。 楔子：H1N1,保险公司应对 保险公司推出H1N1流感隔离津贴 传统保险产品可以选择人身寿险（包括定期和终身）、健康险、医疗险；还可以选择针对性的“甲型H1N1流感综合保险” 对于有出游打算的旅客，可购买短期旅游保险，但要注意是否存在‘疫区除外责任“的内容。对出国游的市民，可考虑具有国际救援服务的产品。 部分保险公司取消了定点医院的限制。 一般而言，意外险和重疾险（少数公司除外）对这一病例并不赔付，而目前市场上大部分的人身寿险、医疗险和健康险均能对其提供保障。 结论： 在某种程度上，保险可以给我们提供补贴或者赔付。在逆境中，保险是我们人生的一根稻草。 但是：保险是万能的吗？ 我们需要了解和探讨。。。。。。 风 险 与 保 险 鹿璐小妖 2009-11-22 教学目的 了解保险的含义和范畴 了解保险产生的原因：风险 了解风险的概念、特征、分类 参考文献 《保险学》 高等教育出版社 /web/site0/ / / 目录 风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险 1.1 风险的概念 众说纷纭： 是一种不确定性，包括不幸事件发生与否的不确定性，或损失发生的不确定性，或可测定的不确定性等。 是一种疑虑，包括对客观存在的遭受损失可能性的疑虑，或在一定情况下关于未来结果的疑虑等。 真正含义： 引致损失的事件发生的一种可能性。 1.1 风险的概念 首先，强调的是“损失的事件”的存在。“损失的时间”与“可测定性”不同，可测定性的不确定性可以存在于任何场合，比如投掷钱币，正反两面出现的概率各50%，但该行为本身并不存在损失。 其次，定义中“事件”并非特指“不幸事件”。风险不仅与损失相联系，也与盈利相联系。当然，保险中的事件则指的是不幸事件。 1.1 风险的概念 再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。可能性指客观的存在，概率（0，1），而不确定性包含0和1。此外，不确定性仅仅是风险的特征之一，并不包含风险的全部。IE 不确定性作为风险的一个特征不能包括风险的全部内涵。 结论：风险是可以被感知和认识的客观存在，可以进行判断和估计从而管理。 1.2 风险的特征 （一）客观性：风险是一种客观存在。 随着社会的进步，人类所面临的自然灾害、意外事故等风险，虽可以部分的受到有效控制，但从总体上来说，不能完全排除。在一定条件下，风险的发生还带有一定的规律性，这给我们提供了认识、估计、管理风险并将风险减少到最小程度的可能性。 风险的客观存在，决定了保险经济的必要性。 1.2 风险的特征 （二）损害性：风险会给人们的利益造成损害。 经济上的损害可以用货币衡量。 人身损害虽然不能直接用货币衡量，但一般表现为所得减少或支出增加，归根究底还是经济损失（当然也有精神损失）。 无损失，无风险 无风险，无保险 保险不是保证风险不发生，而是保证消除风险发生的后果，即对损失进行经济补偿。 1.2 风险的特征 （三）不确定性： 空间上的不确定：比如，具体火灾会发生哪个地方不确定。 时间上的不确定：比如，人身受到伤害具体到什么时间点，是不确定的。 损失程度的不确定性: 比如，四川地震给我国带来的经济损失程度，只有在后才能估算。 风险的偶然性形成了经济单位和个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。 1.2 风险的特征 （四）可测定性： 就个别单位而言，风险是不可确定的。但是风险总体而言，根据数理统计原理，一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率论愿意加以正确测定，即可以将不确定性转换为确定性。 比如，生命表：死亡对于个体而言是偶然事件，但是，通过对某一地区的人的各年龄死亡率的长期观察统计，就可以准确得出该地区各年龄段稳定的死亡率。 风险客观存在的确定性和发生的不确定性，构成了保险的风险，两者缺一不可，而且可测定性奠定了保险费率厘定的基础。 1.2 风险的特征 （五）发展性： 人类在创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。尤其是当代高新技术的开发与应用，使风险的发展性更为突出。 比如：向太空发射卫星将风险拓展到外层空间，建立核电站则带来了核污染，等等。 风险的发展为保险的发展创造了空间。 1.3 风险因素、风