构建学校体育保险制度.docVIP

构建学校体育保险制度 　　摘 要：利用体育保险来解决学校体育运动中发生的纠纷非常有效，但是，由于目前的学校体育保险在现实发展中存在险种少、保障面窄、法律法规不健全等亟需解决的问题，本文从加强学校体育保险立法、提高大众保险意识、加强针对性体育保险险种的推出、加强学校体育保险的管理以及提高政府购买学校体育保险的角度提出构建学校体育保险新制度的设想，以期望建立一个全方位的学校体育保险体系，促进学校体育活动的全面开展。 　　关键词：学校体育保险；险种；监管 　　保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为[1]。目前，我国学校体育保险体系主要由“学平险”和“校方责任险”两部分组成。“学平险”是“学生平安意外伤害保险”的简称，它是专门针对学生的一种低保费、高保障的特殊险种，被保险人只需交纳少量的保费就能够获得包括意外伤害医疗、意外伤害、和住院医疗在内的多项保障，具有意外、医疗、身故保障功能。“校方责任险”又称“学校责任险”，它是指在学校的教育教学活动中，包括校内与学校组织的校外活动，由于学校方面的过错或者过失导致在校学生发生人身意外伤害事故，由保险人承担校方的侵权行为导致的民事赔偿责任的一种保险，承保的是学校在校园安全事故中的侵权责任。在险种性质上，“学平险”属于自愿投保中的意外险，而意外险属于人身保险的一个类别；“学校责任险”属于强制投保的责任险，责任险则属于财产保险中的一个类别[2]。尽管保险在转移、规避甚至防范体育风险有着巨大的作用，但是目前我国学校体育保险还是存在着各种各样的问题，例如学校体育保险法律、法规不健全；险种单一，覆盖面窄；保障范围小、保障对象过窄等，因此，有必要对现有的学校体育保险进行改进和提高。 　　1. 加快体育保险立法，为学校体育发展奠定基础 　　国外学校体育之所以能够蓬勃开展，其中一个重要原因就是其国通过为体育保险立法，为学校体育发展构建一套完备的体育保险保障体系，使得学校能够根据法律法规，并通过保险妥善地处理学校体伤害事故的赔偿和法律问题。因此，我国要参照美国、日本等国家学校体育保险体制的建立发展经验，将学校意外事故包括各种体育意外伤害事故，依法纳入责任保险之中或建立专门的体育保险制度，尽快构建我国学校体育保险机制。建立政府主导参与型的学校体育保险制度，其保险制度由政府确立和主导，保险公司和投保人参与组织管理，以体育保险为基础的多元融资学校体育保险制度。政府可通过建立风险基金、减免税、补贴保险费、承担保险机构经营管理费等措施辅助学校体育保险业的发展。走以商业保险为主，社会保险及政府扶的互助性保险机构为辅的保险制度，确保学校体育保险体制健康发展[3]。 　　2. 扩宽学校体育保险的宣传渠道，加大学校体育保险的宣传力度，提高大众体育保险意识 　　我国的“学平险”和“校方责任险”尽管已经出台很多年，但是很多家长对其投保哪些方面，赔偿主体是谁，事故发生后如何理赔，理赔程序和投保后享受哪些权利都是知之甚少。这些都与保险公司、学校的宣传不够有很大关系，由于体育保险行业的自身约束力不强，一提起保险，给人的印象就是投保时，保险公司很殷勤，一旦理赔起来，总是以各种借口和法律条款来拖延和减轻赔偿金额，或者是赔偿程序繁琐，理赔周期也很长，很多大众对保险行业存在很大的负面印象。因此，各保险公司要利用各种宣传手段，通过多种渠道如互联网、电视、报纸、学校的黑板报、座谈会甚至家长会定期来宣传体育保险的目的、作用及重要意义，同时结合现场理赔实例，加深学校和家长对学校体育保险的认识，并全面分析各种体育运动潜在的各种风险，让学生了解学校体育保险的好处，增强学校体育保险意识，教育行政部门和学校也要配合保险公司，结合学校实际情况和体育项目特点，对家长和学生进行宣传，让学生和家长认识到保险是分散风险的重要手段。 　　3. 推行“学平险”和“校方责任险”强制保险模式，并改进这两种险种的覆盖范围 　　尽管“学平险”和“校方责任险”在实际运用中存在一些问题，但不可否认，这两种险种对防范和规避学校体育伤害事故还是起着重要的作用，是维持学校正常教学，减轻学校和家长经济压力的重要手段。建议通过立法的形式，规定所有在校学生，无论是公办学校还是民办学校必须强制投保这两种保险。由于“学平险”和“校方责任险”在保险时间上，对学生上学和放学时间段未包含，并且对学校无过错的体育伤害不进行保险，可以尝试改进这两种险种，将学生上学和放学期间发生的事故、以及学校无过错的体育伤害事故也包含进去，降低学校的顾虑。随着我国每年教育支出占GDP的4%，这两种险保费完全可以由国家或地方财政