专业担保机构授信调查报告书.docVIP

附件1-6 浙 商 银 行 专业担保机构授信调查报告 客户名称： 申报单位： 主办调查人： 协办调查人： 联系电话： 填报时间： 年 月 日 填写说明： 一、认真填写本调查报告的每一项内容； 二、统一格式（限于填写内容）： （一）封面字体“仿宋”，大小“小三号”；正文文字内容字体“仿宋”，大小“小四号”。 （二）正文表和图中的文字字体“仿宋”，大小“五号”，如基于表或图的排版需要，可适当采用 “小五号”仿宋字体； （三）正文单倍行距； （四）正文文字一般不加粗； （五）正文页面设置左右间距3.0厘米，上下间距2.0厘米，指定行网格 一、调查过程简介 调查时间： 参加人员： 调查访问对象： 调查访问的主要内容： 二、专业担保机构调查分析 （一）基本情况 客户名称 所处行业 注册资本 注册地址 实收资本 法定代表人 经营范围 实际控制人 企业性质 营业执照 号码 基本开户行 机构代码 证号码 信用等级 贷款卡号码 主要股东基本情况 股东全称 投资金额 （万元） 占比（％） 1． 2． 3． 4． 5． 1、专业担保机构基本状况 提示：简要填写专业担保机构发起目的，历史发展过程（含股权结构变更过程），实际控制人的经历等。 2．专业担保机构担保状况概览（单位：万元） 前年 上年 上年同季 本季 1．担保余额合计 其中：企业法人客户合计 个人客户合计 其他客户合计 2．担保余额中反担保额合计 3．不良担保余额合计 4．担保累计额 5．反担保额累计 6．不良担保累计额 3.担保余额中单户最大担保业务前五位概览 被担保人 担保余额（万元） 担保发生日 担保到期日 金融机构名称 1． 2． 3． 4． 5． （二）专业担保机构主要股东情况分析 专业担保机构主要股东单位情况： 提示：简要分析主要股东单位实力、财务状况、内部关联关系、组织构架、资金链情况，判断股东单位是否存在利用专业担保机构作为融资工具套取银行资金的企图。对互助型专业担保机构需审核其股东之间是否确实相互熟悉，是否严格控制股东构成。 主要股东单位基本财务状况（以年报为准）： 年 12 月 单位：万元 股东单位 资产总额 净资产 实收资本 销售收入 利润总额 经营活动 净现金流 1． 2． 3． （三）专业担保机构总体情况分析 1、法定代表人或实际控制人及主要部门负责人的基本素质： 提示：分析专业担保机构的法人或实际控制人的个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等；说明业务部门、风险控制部门、财务部门主要负责人的个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等；说明管理团队的稳定性及公司员工的数量、专业构成、受教育程度等。 经营策略和运作模式： 行业地位及竞争优势分析： 提示：说明专业担保机构开展担保业务的重点对象和重点区域，分析专业担保机构行业排名及区域排名，分析专业担保机构的核心能力、竞争优势等。 组织构架和风险控制体系分析： 提示：说明专业担保机构的组织构架，重点分析专业担保机构是否具有严格的风险控制制度、风险管理流程、客户信用评价体系等，业务部门和审查审批部门是否岗位分离、是否具有有效的制衡机制。分析法人或实际控制人、风险控制部门、业务部门负责人及骨干成员的风险识别和风险控制能力。 政策分析： 提示：说明专业担保机构是否受到当地政府的支持，是否享受财税优惠政策等正面影响，以及政策、法规可能的变化对专业担保机构带来的负面影响。 （四）专业担保机构担保业务状况分析 1、担保业务一般分析： 提示：说明专业担保机构上年及本年担保余额、担保累计额、担保笔数、担保累计笔数、反担保比例，不良担保比例及对不良担保的处理结果等总体情况，并说明专业担保机构在各银行的担保授信额度和实际发生的担保业务余额。 2、担保业务风险分析： 提示：重点分析专业担保机构各类担保业务的潜在风险，分析专业担保机构的风险化解措施是否到位，反担保是否落实，反担保是否有效等。分析过程既要考察曾经发生的担保业务也要考察目前的担保业务。特别要重点关注专业担保机构是否存在为股东过度担保（如果为互助型专业担保机构则重点关注是否存在为非股东单位过度担保），是否为单个客户过度担保，担保业务是否过度集中于某个行业。 3、担保状况真实性的核实： 提示：由于目前尚没有监管部门统一协调专业担保机构担保业务的信息披露