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基于层次分析法中小商业银行电子商务网站评价 　　摘要:中小商业网银业务是应对竞争、加快发展的重要举措,对江苏省内的中小银行电子商务网站从其框架、内容、流量、技术安全性、操作便利性、网站推广、网站促销宣传作用等方面进行层次分析与评价,能够有效促进其业务的提升与发展。 　　关键词:网银业务 网站框架 内容评价 流量 网站推广 　　 　　层次分析法是20世纪70年代中期由美国运筹学家托马斯?塞蒂(T.L.Saaty)正式提出的一种能够有效处理复杂决策问题的一种系统化、层次化的分析方法,它已经被广泛应用于各个领域。国内的商业银行业已经对外全面开放,不仅外资商业银行进入内地从事人民币业务,同时也不断有新的商业银行新建或组建,面对日益激烈的竞争局面,商业银行广泛开展了网络银行业务。中小商行利用银行产品的特点开办电子商务网站,开展网银营销,对抗竞争,招徕客户,做大做强,是最佳路径之一。对江苏省内的中小商业银行网银业务展开评价,能够有效地促进其业务的进一步提升。 　　一、中小商业银行的界定 　　我国除了传统的工、农、中、建四大行和邮储银行、交行、招行等全国性银行外,一般的城商行、农商行及新成立的商业银行均属于中小商业银行。大型商业银行和中小商业银行有许多不同之处,其资产和负债规模、网点数量和分布状况、发展历史和管理水平、资本充足率和国家对其监管的程度等均有所不同,比如,为了控制资金较为充裕的流动性,2010年2月25日央行上调存款准备金率0.5%,但对农信社等小型金融机构暂不执行。截至2008年底,工商银行营业收入为3098亿元,营业利润为1435亿元,而南京银行营业收入为32亿元,利润为17亿元,中小商业银行和大型商业银行的差距可见一斑。目前国内银行市场已经对外资全面开放,中小商业银行不仅要应对国内大型商业银行的竞争压力,还要直面外资商业银行的竞争。 　　江苏作为中国较为发达的省份,拥有的城商行和农商行的数量较多,这些商业银行多由城市信用社和农村信用社改组而来,如南京银行的上一个名称叫南京市商业银行,其前身就是由信用合作社改制而来。目前省内主要的中小商业银行有江苏银行、南京银行、徐州市商业银行、盐城市商业银行、苏州商业银行、无锡市商业银行、常州市商业银行、常州武进农商行、连云港市商业银行、淮安市商业银行、扬州市商业银行、南通市商业银行、镇江市商业银行、江苏长江商业银行等城商行,还有像连云港东方农村合作银行、江苏东吴农村商业银行、江苏江阴农村商业银行、张家港农村商业银行等一干农商行。目前省内银行业竞争激烈,在吸纳存款、争取优质贷款客户,抢夺中间业务市场份额上尤其如此。目前,为了应对竞争,也为了企业形象,多数稍具规模的中小商行都建立了自己的网站,但也有些小银行尚未建立网站,如江苏江都农村商业银行等。 　　二、江苏省内中小商业银行网站评价 　　(一)网站框架及栏目设置。江苏省内中小银行能够成功上市的较少,南京银行是目前省内城商行类唯一的上市公司,根据证监会的规定,任何一个上市公司都必须在其自身网站上有“投资者关系”一栏,非上市银行则不必有此栏目。南京银行作为上市公司,每年的财务年报和对投资者的公告都放在该栏目中供投资者查阅。东吴农村商行虽然不是上市公司,却也在其网站上列出“投资者关系”栏,但因为属于非上市公司,其财务年报不必要公开,因此网页多属空白。令人感觉高兴的是,南京银行作为上市公司,其意识比其他中小银行更进一步,为了充分利用网站功能,开拓收益渠道,其网站上居然还有“网上商城”,持有南京银行卡的客户可以在其网站上直接订购全国各地的机票,只是机票不能打折,这在机票折扣较大的今天,不能不说令人失望,这也说明该行虽然希望开拓此业务,但在与业务关联单位航空公司的沟通中还存在问题。除此之外,网上商城还建立了与国美电器、海尔等的链接,但点击之后会发现,海尔的链接是无效链接,这说明了南京银行在这些方面长期疏于管理。并且网上商城栏目中的“最新动态”一栏,竟然是半年前的内容,令人汗颜,这说明了该行对网络促销功能的漠视,也说明以往的促销没能见到成效,所以该行的管理者采取放弃的态度。 　　江苏银行在栏目功能上设置了理财计算器,通过它可以进行个人存款、个人贷款、国债收益、外币兑换等的计算,只要顾客选择或填入相应的种类、金额、存期、利率等数据,就可以直接计算出结果,大大方便了顾客。在栏目设置上,南京银行的“公司业务”、“个人业务”、“信用卡业务”、“电子银行”、“基金专栏”、“金梅花理财”等栏目本来应该是该行的最重要业务单元,但是这些栏目均沦为介绍性的普及知识栏,均不能直接从事交易,这说明该行的网站还没能向纵深发展。 　　(二)网站内容评价。中小商业银行的电子商务网站不应仅仅面向已有顾客,也应当承担起开发新顾客的任务。要想开发顾客,就必须能够吸