还款方法原理.docxVIP

TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc 等额本息还款法 PAGEREF _Toc \h 1 HYPERLINK \l _Toc 等额本金还款法 PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 等比累进还款法 PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 先还息后等额本金/等额本息 PAGEREF _Toc \h 4 HYPERLINK \l _Toc 按月还息到期还本 PAGEREF _Toc \h 4 HYPERLINK \l _Toc 组合还款 PAGEREF _Toc \h 5 HYPERLINK \l _Toc 到期一次性还本付息 PAGEREF _Toc \h 5 HYPERLINK \l _Toc QA问答 PAGEREF _Toc \h 5 等额本息还款法 等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并 ??等额本息还款法 逐月 结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。 每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 等额本息还款公式推导 设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X， 则各个月所欠银行贷款为： 第一个月A(1+β)-X 第二个月[A(1+β)-X](1+β)-X = A(1+β)^2-X[1+(1+β)] 第三个月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X = A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] … 由此可得第n个月后所欠银行贷款为： A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)] = A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β 由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有： A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β = 0 由此求得： X = Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1] 以最新贷款基准利率为准； 以万元贷款为例，不同年限的贷款每月还款金额为： 贷款年限 年利率 % 月利率 ‰ 月还款额 （元） 1 5.31 4.425 利随本清 2 5.4 4.5 440.51 3 5.4 4.5 301.51 4 5.76 4.8 233.75 5 5.76 4.8 192.21 6 5.94 4.95 165.45 7 5.94 4.95 145.8 8 5.94 4.95 131.12 9 5.94 4.95 119.76 10 5.94 4.95 110.72 11 5.94 4.95 103.36 12 5.94 4.95 97.27 13 5.94 4.95 92.16 14 5.94 4.95 87.8 15 5.94 4.95 84.06 16 5.94 4.95 80.82 17 5.94 4.95 77.98 18 5.94 4.95 75.48 19 5.94 4.95 73.27 20 5.94 4.95 71.3 21 5.94 4.95 69.54 22 5.94 4.95 67.95 23 5.94 4.95 66.53 24 5.94 4.95 65.24 25 5.94 4.95 64.06 26 5.94 4.95 63 27 5.94 4.95 62.02 28 5.94 4.95 61.13 29 5.94 4.95 60.32 30 5.94 4.95 59.57 等额本金还款法 即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。 等额本金还款公式推导 设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还本金额设为X，当月利息为Z，当月还款总额为Y Z1＝A×β Z2＝A×(m-1)/m ×β Zn＝A×(m-n+1)/m ×β 每月的还款总额为 Y1＝A×β+X Y2＝A×(m-1)/m ×β+X Yn＝A×(m-n+1)/m ×β+X 这样到期时总还款金额为 Y1+Y2+…+Ym ＝A×β×［m+(m-1)+(m-2)+…+(m-m+1)］/m+X×m ＝A×β×（m+3)/2+A 所以，经整理后可以得出 由于