金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法-CICC.PDF

金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保 险监督管理委员会令 ( 〔2007 〕第2 号) 根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督 管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自 2007 年 8 月 1 日起施行。 人民银行行长： 周小川 银监会主席：刘明康　 证监会主席：尚福林　 保监会主席： 吴定富 二〇〇七年六月二十一日 金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法 第一章 总则 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户 身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》 等法律、行政法规的规定，制定本办法。 第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用 合作社。 （二）证券公司、期货公司、基金管理公司。 （三）保险公司、保险资产管理公司。 （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融 公司、货币经纪公司。 （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客 户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。 第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循 “ 了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务 关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际 1 控制客户的自然人和交易的实际受益人。 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料 和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情 况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健 全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专 人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期 进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料 和交易记录保存制度的情况进行监督管理。 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存 工作作出统一要求。 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允 许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守 其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国 家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应 向中国人民银行报告。 第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充 分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估 境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效 性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料 和交易记录保存方面的职责。 金融机构与境