保险业防制洗钱及打击资恐注意事项范本及相关规定问答集民众篇.PDF

保險業 防制洗錢及打擊資恐注意事項範本及相關規定 問答集─民眾篇 Q1:何謂建立業務關係 ？ A1:係指民眾要求保險公司提供保險或金融服務並建立能延續一段時 間的往來關係 ；或民眾首次以該保險公司的準客戶身分接觸保險 公司，期望此關係延續一段時間的往來 ，如購買保險。 Q2:與保險業建立業務關係時，須提供什麼資料或資訊？ A2: （1）姓名。 （2）出生日期。 （3）戶籍地或居住地。 （4）官方 身分證明文件號碼（如身分證字號、居留證號、護照號碼 等）。 （5）國籍 。 （6）外國人士居留或交易目的 （如觀光、工作等）。 Q3:續 Q2 ，如客戶為法人、團體或信託受託人時，須提供什麼資料或 資訊 ? A3: 客戶至少須提供以下資料或資訊： （1）名稱、法律形式（如股份有限公司、合夥、獨資等）及存在證 明。 （2）章程或類似之權力文件。 1 （3）實質受益人 （如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等）。 另，保險業為瞭解客戶或信託之所有權及控制權結構，亦得要 求提供股東名冊或出資證明。 （4）高階管理人員資訊（姓名、出生日期、國籍等）。 （5）官方辨識編號（如統一編號、稅籍編號 、註冊號碼等）。 （6）法人、團體或信託之受託人註冊登記 之辦公室地址 ，及主要營 業處所地址。 （7）境外法人、團體或信託之受託人往來目的。 Q4:保險業在什麼情況下會 婉拒建立業務關係或交易 ？ A4: （1）疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體投保 。 （2）客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件。 （3）對於由代理人辦理投保、保險理賠 、保險契約變更或交易，且 查證代理之事實及身分資料有困難。 （4）持用偽、變造身分證明文件 。 （5）出示之身分證明文件均為影本者。但依規定得以身分證明文件 影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 （6）提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供 之文件資料無法進行查證者。 （7）客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。 （8）建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團 體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體 者。但依資恐防制法第六條第一項第二款至第四款所為支付不 在此限。 （9）有其他異常情形，客戶無法提出合理說明 。 Q5:什麼是 法人的 「實質受益人 」? 2 A5所謂法人的「實: 質受益人」是指對該法人「具最終控制權的自然 人」。保險公司應依序瞭解下列資訊，以確認客戶之實質受益人： （1）直接或間接持有法人股份或資本超過百分之二十五之自然人。 （2）若依 (1)未發現具控制權之自然人，應瞭解有無透過其他方式對 客戶行使控制權之自然人。 若依 (1)及 (2)均未發現具控制權之自然人，應確認擔任高階管理 職位（如董事、監事、理事、總經理、財務長、代表人、管理人、 合夥人、有權簽章人，或相當於前述高階管理人員之人）之自然 人身分。 Q6:防制洗錢及打擊資恐新制提到客戶為法人時 ，須確認客戶之實質 受益人，請問法人定義為何 ？ A6:法人定義係依民法第 25條規定或其他法律規定成立具有法人格 者。 Q7:保險業會對客戶進行確認身分的時機為何 ？ A7:保險業應確認客戶身分 之時機如下： （1）與客戶建立業務關係時。 （2）辦理新臺幣五十萬元(含等值外幣 )以上之單筆現金收或付(在 會計處理 上凡以現金收支傳票記帳皆屬之時。) （3）發現疑似洗錢或資恐交易時。 （4）對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時。 3 保險業 防制洗錢及打擊資恐注意事項範本及相關規定 問答集 ─保險業者篇 Q1 ：我國公營事業機構的定義？ A1 ： (1) 公營事業機構之定義，得依「公營事業移轉民營條例」第三條 規定認定。 (2) 保險業可