完善人民币跨境流通管理思考.docVIP

完善人民币跨境流通管理思考 　　一、前言 　　近年来，中老、中缅经贸往来持续快速发展，西双版纳州企业走出去步伐加快，跨境结算资金需求日益旺盛。由于老挝、缅甸经济社会发展程度较低，金融体系欠发达，双边银行结算渠道短期内难以畅通，携带人民币现钞出入境成为当下西双版纳州企业从事跨境经贸活动的共同选择。现行人民币现钞出入境管理政策规定个人携带人民币现钞出入境限额为人均两万元，远不能满足企业境外发展需求，不但在实际操作中难以执行，同时也制约了沿边地区跨境经贸的发展。本文在深入调查当前西双版纳州人民币跨境流通情况的基础上，探讨完善人民币跨境流通管理的相关举措。 　　二、西双版纳州人民币跨境流通的现状 　　（一）中老银行结算渠道通而不畅 　　2009年12月，中国农业银行与老挝发展银行边贸网银结算正式开通，西双版纳州首次与邻国银行实现了人民币结算，但受多种因素制约，四年来中老双边银行结算一直处于“通而不畅”的状况。一是老挝发展银行人民币支付头寸不足。在实际操作中采取基普、美元、人民币配比的方式进行支付，难以满足中方企业的现金需求；二是结算成本较高。目前农业银行云南省分行与老挝发展银行双方对边境贸易银行结算服务的资金转出、收入实行双向收费（中国农业银行费率为0.1%，最低50元人民币（对私20元人民币）、最高1000行费元人民币（对私200元人民币），老挝发展银率为0.1%，最低5美元、最高800美元）；三是老方金融生态环境较差。西双版纳州跨境企业以从事境外替代种植和特色产品进出口为主，活动范围多集中在老挝边境沿线山区，当地金融服务缺失，社会发展程度较低，居民不愿接受银行卡转账等非现金交易方式，也在一定程度上制约了双边非现金结算的发展。 　　（二）中缅银行结算渠道尚未搭建 　　西双版纳州与缅甸边境贸易还未实现银行结算，双边贸易结算主要以现金结算和通过境外“背包客”结算为主。第四特区开办的缅甸益丰银行不属于企业，按现行的账户管理规定，该银行不能在境内银行开立结算账户，只能以其私人的名义开立个人银行结算账户。 　　（三）人民币现金跨境流量、境外存量快速增长 　　西双版纳与老挝、缅甸不但山水相连，双方边民亦有民族和亲缘的联系，近年来，双边经贸活动、探亲访友、跨境旅游等往来日益频繁，带动了人民币现金跨境流量快速增长。人行西双版纳中支监测显示，2013年西双版纳州跨境人民币资金流量约为220.05亿元，同比增长33.77%。2009～2013五年间，西双版纳州跨境人民币资金流量由96亿元增至220.05亿元，年均增长18.23%。由于老方银行不吸收人民币存款，目前老挝人民币存量主要通过当地居民购买中方出口商品回流，其余部分则发挥价值储藏功能在当地沉淀。截至2013年12月末，在老挝北部四省及缅甸第四特区小勐拉县的人民币资金存量约为18.5亿元，同比增长27.6%，2009～2013五年间，上述地区人民币资金存量由7.8亿元增至18.5亿元，年均增长33.4%。 　　图1 2008～2013西双版纳州人民币跨境资金流量 单位：亿元 　　（四）个人携带大额人民币现钞出入境已成为常态 　　由于境外人力成本上涨和扩大规模的需要，近年来西双版纳州跨境企业携带人民币现钞出境的金额和频率逐年走高。以勐腊县勐捧糖厂为例，2013年原料收购期，每隔十天需携带人民币现钞赴老挝支付甘蔗收购款，每次金额均在200～300万元间。据监测显示，2013年西双版纳州边境口岸个人携带人民币出入境约140.6亿元，占全年人民币跨境资金流量的63.9%。 　　图2 2013年西双版纳州跨境人民币现金流量结构 　　（五）现行携带人民币现钞出入境限额政策执行难 　　按人民银行相关规定，现行携带人民币现钞出入境限额为两万元。调查发现，目前西双版纳州企业在出境过程中，携带的人民币现金基本在数十万至数百万之间，当地海关采取抽查方式，不能有效堵截大额人民币现钞出入境。此外，由于我州国境线长，与老挝、缅甸无天然屏障，不少企业和个人选择通过山路、便道等绕过关口携带人民币现金出入境。 　　二、当前人民币跨境流通管理存在的问题 　　（一）人民币跨境流通监测难度大 　　2005年以来，为适应沿边经贸发展形势，人行西双版纳中支在上级行指导下建立了辖区人民币跨境流通监测体系，通过对出入境人员随机发放调查问卷，了解人均携带人民币现金出入境情况及人民币在老、缅的沉淀情况，结合海关、商务统计数据，测算当年人民币现金跨境流量及境外存量。该监测体系受限于统计样本的覆盖面和调查对象的配合意愿，监测结果波动较大，难以全面准确掌握人民币跨境流动情况。 　　（二）沿边金融管理难度大 　　一是境外反假压力大。长期以来人民币币值稳定，在老挝北部四省和缅甸小勐拉等地区广泛流通和使用，深受当地百姓