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浅析供应链金融对商业银行及中小型企业促进作用 　　【摘 要】 中小企业一直在促进我国国民经济增长、提高国民就业率、拉动国内需求等方面发挥着的不可或缺的作用。然而，由于中小企业自身初始规模小，缺乏核心技术，经营模式的技术含金量低，银行传统信贷业务门槛又高的原因，导致我国中小企业普遍存在着融资难的问题。近几年来，解决中小企业融资难问题是我国经济发展的一大任务，而供应链金融业务就是解药之一。本文就商业银行供应链金融如何促进中小型企业及自身的发展做出了详细的阐述。 　　【关键词】 供应链金融 银行 中小企业 促进发展 　　一、引言 　　近些年来，我国中小企业在推动国民经济增长、促进国民就业、拉动国内需求、保证我国经济的稳定性方面发挥的作用可谓是举足轻重。据有关资料显示，当下我国中小微企业占我国企业总数量的99%，已然成为了我国企业的主要形式；此外，中小企业为我国就业市场提供了80%以上的新增就业岗位，极大的缓解了我国当下就业难的问题；与此同时，我国中小企业每年以30%的增长值稳定增长，占据地方财政收入80%以上，跃居为社会主义市场经济中最活跃的群体之一。 　　然而，中小企业大多存在自身初始规模小，缺乏核心技术，经营模式技术含金量低等问题，而银行等传统金融机构的传统信贷业务又偏爱实力雄厚的大型企业，对中小企业信贷准入门槛又高，限制条件多，从而导致我国中小企业普遍存在着融资难的问题。就当下的经济形势来看，中小企业融资难的问题并没有因中小企业为我国经济做出的巨大贡献而得到相应的解决。国家统计局中小企业发展问题相关研究表明，在生产经营上融资比较困难和很困难的企业分别为68%和14%，资金不足是造成企业停产的首要原因，也是造成经营困难的第二大原因。融资难的问题已然限制了我国中小企业的发展，若是不去理会它，终有一天这个隐患会以一种强势的姿态暴露在众人面前，造成无法估量的损失，严重的阻碍我国经济的发展。所以，解决中小企业融资难的问题在近几年来一直是我国经济发展的一大任务。商业银行为代表的传统金融机构率先做出了行动，产业基金业务、供应链金融业务的相继兴起，就是最好的体现。 　　二、供应链金融的概述 　　（一）供应链金融的定义 　　供应链金融就是银行主导的通过引入核心企业，并以此为支撑点在信贷市场上寻找与其相关的多个利益相关者（即上下游企业）来共同分担中小企业融资风险的一种融资模式。值得一提的是，在供应链金融中，银行对各个企业提供的融资服务是灵活多样的，换句话来说，银行在充分利用自身信息及先进的风险评估系统后，会针对性的给出融资方案，这点与传统的融资模式并无差异，但必须要强调的是，在供应链金融中，银行进行授信管理时更注重的是供应链上企业的整体实力，而非单个企业的融资能力，这对于有发展潜力的中小企业来说，无疑是降低了融资的门槛。这就意味着，对于中小企业来说，有机会得到“丰富”的资金支持，借此来扩大业务能力和市场份额，促进自身的发展。而对于整个供应链来说，这个制度则有效的缓解了供应链上的分配不平衡问题，大大提高了供应链的整体综合竞争力。此外，银行将中小企业与核心企业进行捆绑，通过审核与核心企业相关联业务的应收账款、预付款和存货等流动资产，盘活了中小企业资产，同时引入第三方物流行业对物流进行监管，实现了动态监管，从而降低了供应链金融业务风险。而对于具有潜力的中小企业，这样的模式，使得其可以得到更有利于自身发展的融资额度。 　　（二）供应链金融下的中小企业融资模式 　　供应链金融以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景，对供应链上的资金流、信息流、物流进行有效整合，借此把单个企业的不可控风险转变为可控的整体供应链的风险，一般来说，供应链金融有以下几种模式： 　　第一，应收账款融资模式，即中小型企业向银行抵押它们销售给核心大企业产品的应收账款，以此获得融资。 　　第二，保兑仓融资模式，即核心企业承诺回购的前提下，中小企业将从核心企业处购得的货物交由银行指定的第三方进行货物监管（由银行控制其提货权），以此获得银行融资资金的模式。 　　第三，融通仓融资模式，即是中小型企业将自己持有的存物作为质押物交由银行指定的第三方物流企业进行监管，借此得到银行融资。 　　三、供应链金融对银行及中小型企业的促进作用 　　供应链金融作为新兴金融模式，在社会分工日益细化的当下得到了非常多的关注。通过供应链金融模式，金融机构和中小企业可以实现互利共赢，进而带来显著的经济效益和社会效应，促进我国金融市场的发展，拉动我国经济的进一步发展。 　　（一）解决中小企业融资难问题，促进其进一步发展 　　对于中小企业而言，在供应链金融中，银行站在全局的高度，一方面通过整合核心企业与上下游企业，使其有机结合成一个整体，借此提高了整个供应链的竞争力。另一方面，银行将单个