中国金融结构变迁研究1993 2009-research on the changes of chinas financial structure 1993 - 2009.docxVIP

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中国金融结构变迁研究1993 2009-research on the changes of chinas financial structure 1993 - 2009

独创性声明 本人郑重声明:所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方 外,论文中不包含其他人已经发表和撰写的研究成果,也不包含为获得华 东交通大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作 的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢 意。 本人签名 日期 关于论文使用授权的说明 本人完全了解华东交通大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学 校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅和借阅。学校可以公布论 文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 保密的论文在解密后遵守此规定,本论文无保密内容。 本人签名 导师签名 日期 摘要 摘要 I I 中国金融结构变迁研究(1993-2009) 摘要 新中国成立以来,我国金融发展至今取得了不菲的成就,金融由封闭计划向基本全 面开放转变,由“大一统”体制向多层次的银行、证券、保险分业经营、分业监管体制 转变,金融规模不断扩大,金融机构类型多样化、数量不断增加,金融工具不断创新, 向多样化发展。但不可否认,金融总体向前发展的进程中仍存在着不可忽视的问题,如 结构不合理、风险集中、监管不到位等等,这些问题影响了金融部门资源配置功能的发 挥,降低了金融效率,阻碍了金融发展的步伐。而金融是现代经济的核心,金融结构的 变迁即是金融发展,金融的发展体现在金融结构上为金融结构的不断合理优化,金融发 展程度越高,则金融工具和金融机构规模扩大,种类增多,金融资产结构不断趋于合理 化,金融的服务能力增强,金融效率越高,金融改革也表现为对金融结构的调整。因此 考察研究我国金融结构变迁过程,发现变迁过程中的问题,总结变迁路径,对今后发展 金融具有重要的理论及现实意义。 鉴于我国经济体制由计划经济向社会主义市场经济转变这一特殊国情,本文选择 1993 年作为文章研究的起始年份。文章首先对国内外关于金融结构变迁与经济发展、金 融结构变迁及模式选择方面的研究成果进行了简要的回顾,并系统阐述了本文研究的理 论基础,主要包括格利与肖、戈德史密斯、麦金农、帕特里克以及“两分法”金融结构 理论;接着对本文以 1999 年、2005 年为两个分界点将 1993 年至 2009 年分为三个阶段 做出相关解释,并结合相关研究成果将我国金融资产划分为货币性金融资产、证券类金 融资产和保险类金融资产三大类;本文的核心部分是在金融资产分类的基础上分别对三 个阶段从金融资产结构,融资结构,银行、证券、保险等部门的结构深入细致的分析了 我国金融结构变迁的特征及金融制度变迁,分析得出我国金融体系不断完善,金融市场 向多层次发展,金融工具不断创新,金融监管能力不断增强,金融结构向合理化发展, 同时金融市场各层次发展不平衡,银行风险集中等问题凸显。通过分析总体反映了市场 经济建设以来我国金融结构变迁过程,以及取得的建设成就,同时金融结构变迁过程中 反映的问题表明金融结构仍需进一步优化。文章最后总结了我国金融结构变迁的路径, 即我国金融结构变迁过程是政府向金融让渡、经济市场化、金融监管由分业向混业、经 济金融不断对外开放的过程,并就进一步促进我国金融结构优化提出了一些对策建议。 关键词:金融结构;结构变迁;商业银行;金融市场 Abst Abstract II II THE STUDY OF CHINA’S FINACIAL STRUCTURE CHANGE (1993-2009) ABSTRACT Since new China was founded, Chinas financial development has made significant achievements, transition from closed and planed to fully open, changing from “monolithic” system to a separate operation and separate regulatory regime, which mainly between the three industry included the banking, securities and insurance, financial scale unceasingly expands, the financial sector diversified and increased, financial tools constantly innovated, development to diversification. But undeniable, financial of moving forward i

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