保险代理人辅导教材007版.docVIP

PAGE PAGE 1 第六章 财产保险 第一节 财产保险概述 一、财产保险的定义 广义：财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的 狭义：以物质财产为保险标的，实务中一般称为财产损失保险 《保险法》92条：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性 所要处理的风险是多种多样的。自然灾害、意外事故、法律责任、信用行为均可承保。 既包括直接的物质损失、赔偿责任，也包括间接的费用损失、利润损失等。 （二）保险标的的特殊性 有形财产和无形财产。 财产保险保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。（江河、空气、土地无价） （三）保险利益的特殊性 1、产生于人与物间的关系，即投保人与保险标的之间的关系（人身保险利益产生于人与人的关系） 2、保险利益有量的限定 3、保险利益时效 （四）保险金额的特殊性 确定保险金额的依据即为保险价值 （五）保险期限的特殊性 一般为1年或1年以内。（海上运输货物保险依据“仓至仓条款”） （六）保险合同的特殊性 财产保险合同属于损失补偿合同。 三、种类 海上保险风险发生的区域，火灾保险—风险事故，汽车保险—保险标的 （一）财产损失保险 1、企业财产保险：适用于各种企业、社团、机关和事业单位 2、利润损失保险 3、家庭财产保险 4、运输工具保险 5、货物运输保险 6、工程保险 7、特殊风险保险 8、农业保险：种植业保险与养殖业保险 （二）责任保险 是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的 公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险 （三）信用（保证）保险 信用保险：商业信用保险、进出口信用保险 保证保险：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险 第二节 企业财产保险 一、企业财产保险的保险标的范围 是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。是我国财产保险业务的主要险种之一，常用险别是基本险和综合险。 （一）可保财产：固定、流动、帐外资产等 （二）特约可保财产 不加费特约保：金银、珠宝、古玩、字画、铁路、桥梁、堤堰、码头等 加费特约可保：矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等 （三）不可保财产 土地、矿藏、货币、帐册、违章建筑、非法占用、危险建筑等 二、企业财产保险的责任范围 三、保险金额与保险价值 （一）固定资产保险金额与保险价值的确定 保险金额的确定：按帐面原值、按帐面原值加成数、按重置（建）价值。 保险价值的确定：出险时的重置价值 （二）流动资产保险金额与保险价值的确定 保险金额的确定：最近12个月任意月份的帐面余额、被保险人自行确定 保险价值的确定：出险时的帐面余额 （三）帐外财产和代保管财产 保险金额：自行估价或按重置价值 保险价值；出险时的重置价值或帐面余额 四、保险费率与保险期限 （一）保险费率：基本险费率和附加险费率 （二）保险期限：通常为1年 五、赔偿处理 第三节 家庭财产保险 一、含义 是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。 （一）普通家庭财产保险 （二）家庭财产两全保险：是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种，交纳的是保险储金，一次性交纳，利息作为保险费。保险期间满后，无论是否发生赔付，保险储金都将如数退还。 （三）投资保障型家庭财产保险 （四）个人贷款抵押房屋保险：抵押房屋价值包含附属设施和其他室内财产。最长20年。按5年、6—10年、11—20年分别确定。 二、保险标的范围 （一）一般可保财产 普通家庭财产保险的保险标的：室内装修，附属设备，管道煤气水暖等 投资保障型家庭财产保险标的：增加现金、金银、珠宝、玉器、首饰等 个人贷款抵押房屋保险的保险标的 （二）特约可保财产 （三）不可保财产：金银、珠宝、货币、帐册、书籍、日用消耗品等 三、保险责任范围 四、保险金额与保险价值 五、保险期限与保险费率 六、赔偿处理：房屋及室内附属设备、室内装潢比例赔偿方式 室内财产第一危险赔偿方式 第四节 机动车辆保险 一、机动车辆保险的保险标的 是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。现在已成为我国财产保险业务中最大的险种。 基本险：机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险 附加险：一般不能独立承保 二、机动车辆损失险 （一）保险责任 （二）责任免除 （三）保险金额 1、按投保时的新车购置价确定 2、按投保时的实际价值确定 3、按投保时的新车购置价协商确定 （四）赔偿处理 绝对免赔：负全部责任（单方事故）免赔20%；负主要责任免赔15%；负同等责任免赔10%；负次要责任免赔5%。 代位求偿权：确实无法找到第三者的