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数列在日常理财生活中应用
数列在日常理财生活中应用
摘要: 运用数列知识中的等比、等差数列,针对银行的理财储蓄产品种类,进行分析探究,建立起计算利息的数学模型;并通过计算理财品种的各项利息收益情况,做好日常资金理财方案规划,力求做到收益最大化。
关键词:数列;日常理财;应用
一、 在银行理财品种中,数列的应用及数学模型的建立
1.等差数列在零存整取(整存零取)中的应用
什么是零存整取?在银行存款理财中,有一种零存整取的储蓄项目,它是每月某日间隔一定时间存入一笔相同的金额,这是零存;到一定时间段后,可以取出全部本金及利息,这是整取。
举例:我们若从年初开始,每3个月初存入1 000元,3个月零存整取利率为a‰,到第12月底的本息和是多少?
分析:若每3个月初存入1 000元,12个月一共存入4期,合计本金4 000元。我们分别计算每期到12月底的本息和:
第一次存1 000元,到12月底的本息和:A1=本金+利息= 1 000+1 000×4×a‰; 第二次存1 000元,到12月底的本息和:A2=本金+利息=1 000 +1 000×3×a‰; 第三次存1 000元,到12月底的本息和:A3=本金+利息=1 000+1 000×2×a‰; 第四次存1 000元,到12月底的本息和:A4=本金+利息=1 000+1 000×1×a‰。
通过观察不难发现A1、A2、A3、A4构成一个等差数列,公差是1 000a‰,计算到12月份本息和,就是数列A1、A2、A3、A4的四项和,其本息和是:A=1 000×4+1 000×(4+3+2+1)×a‰=4 000+1 000×10×a‰;我们按照等差数列求和公式,求得本息和A=1 000×4+1 000×[4×(4+1)×(1/2)]×a‰ = 4 000+1 000×10×a‰。我们可以比较一下,发现两次计算结果完全相同。
依据以上分析计算,我们得出零存整取或整存零取(单利计息)的存款储蓄品种,它的本息计算可以按照等差数列求和公式,构建起零存整取(整存零取)的本息和的数学计算模型是:本息和=每期存入金额×[存期数+ 存期数×(存期数+1)×(1/2)×利率]。(以下记做公式1。)
2.等比数列,在银行存款中定期转存的应用
什么是定期转存?在银行存款理财中,有一种储蓄项目,它是从某日存入一定金额的固定存期储蓄,并约定每次到期存款均自动转为下一个存期的定期存款,这就是定期转存。
举例:我们若从年初开始存入1 000元的3个月定期转存储蓄,3个月利率为a‰,到第12月底的本息和是多少?
分析:年初存入的1 000元,3个月到期后,自动转存时,第一个存期的利息,加入的1 000元本金里,作为新的“本金”开始记取利息(这叫“复利”),到12月底时,一共转存了3次,记取了3次复利,正好取出本息。
现在我们分别计算每期结束的本息和:
第一次存期到期的本息和:A1=本金+利息=1 000+1 000×a‰=1 000(1+a‰);
第二次存期到期的本息和:A2=本金+利息=1 000×(1+a‰)+1 000×a‰×(1+a‰)=1 000×(1+a‰)2;
以此类推,第三次存期到期的本息和:A3=本金+利息=1 000×(1+a‰)3;
第四次存期到期的本息和:A4=本金+利息=1 000×(1+a‰)4;
通过观察,发现A1、A2、A3、A4,构成一个等比数列,它的公比是(1 +a‰)。我们可以按照等比数列,已知A1,和公比(1+a‰),运用数列的知识求数列的第4项的值,到期的本息和A= A1×(1+a‰)[4-1]= 1 000×(1+ a‰)4,A和上述分析得出的A4相等,也就是两次计算结果完全相同。
依据以上分析计算,我们得出定期转存(复利计息)储蓄,它的本息计算可以按照等比数列的通项公式,构建起这种银行存款品种的本息和的数学计算模型是:本息和=每期存入金额×(1+利率)存期。(以下记做公式2。)
通过对以上两个代表性的银行存款储蓄品种的分析,可以类推出这样的结论,如果是单利计算的储蓄品种,一般都可以应用等差数列建立数学模型,计算利息;如果按照复利支付利息的储蓄品种,一般都可以通过等比数列建立数学模型,计算本息和,算出利息。
二、运用数列知识,分析日常理财收益,规划科学的理财方案
以一个双工薪(一个企业,一个老师)的家庭的薪金收入为例,做好理财方案的分析和规划。收入来源一是工资收入,一人3 000元,一人4 000元;二是前三个季度绩效考核工资3 000元;三是年末的绩效收入10 000元。我们假设以每月4 000元为生活费,年末的10 000元作为全年花销的备用金,其余家庭
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