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政策性农业保险引入项目风险管理必要性和可行性探析 　　[摘要]政策性农业保险，是保险公司开展的由政府提供保费补贴的特定农作物、特定养殖品种的保险，根据大数法则和概率论，为被保险人在从事特定种植业和养殖业过程中，因自然灾害或意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿的一种保险。开展政策性农业保险，是近年来党中央、国务院立足当前农业发展实际，为增强农业生产抗御自然灾害风险能力，建立健全农业支持保护体系，推进现代农业发展采取的一项重大举措。然而，政策性农业保险在我国尚属试点阶段，其发展面临着诸多的困境和制约因素，尤其是政策性农业保险在实施过程中的风险管理理论和技术相对滞后，造成赔付率居高不下、经营连年亏损等现状，严重危及政策性农业保险的健康和可持续发展。 　　[关键词]政策性农业保险；项目风险管理；必要性和可行性 　　[DOI]1013939/jcnkizgsc201711115 　　对农业保险进行风险管理，特别是在政策性农业保险实施过程中引入项目风险管理理论和技术，是控制和缩减农业保险经营成本、降低农业保险赔付率的有效途径。 　　1政策性农业保险的特征、实质及运作方式区别于其他保险项目，更适合采取项目管理及项目风险管理理论和方法11政策性农业保险的特征和性质 　　首先，政策性农业保险具有一般保险的基本特征：经济性、法律性、互助性、科学性。其次，政策性农业保险作为保障农业生产交易活动的稳定性而做出的一种制度安排，还具有以下特殊性：体现国家在某一政治、经济领域或某一特殊时期的导向性目的；保险标的、保险责任和保险费率刚性强；在某一地区的承办权有排他性。政府在提供政策支持的同时，在整个业务开展过程中起引导（实际上是主导）作用。也就是说，在某些关键环节上是政府说了算。 　　其特殊性决定了政策性农业保险有以下性质：是一种准公共产品，需要政府来推动和提供。农业是国民经济的基础，农业保险具有强烈的正外部性和非排他性，加上农业生产经营过程中的高风险、高成本，需要政府层面的支持和推动；是政府保护农业的重要政策工具。农业是基础产业，农民是弱势群体，对农业进行补贴和政策支持是世界各国的普遍做法。 　　12政策性农业保险的实质 　　政策性农业保险的实质是政府对农业的净投入，从其他国家农业保险的实际运营看，无论是通过对农业保险减免税收、补贴经费，还是向农民补贴一定比例的保险费，还是给予再保险支持等，都是将其作为对农业的系统性投入的组成部分。 　　13我国政策性农业保险制度选择和遵循原则 　　农业保险制度选择时，需要考虑的因素有：政府财力有限，农户对农业保险的有效需求低，缺乏信用制度以及农业经济发展地区差异大。 　　我国对农业保险制度的选择，从大的框架上看有两种：一是政府主导下的政策性农业保险的模式，二是政府支持下的商业性保险的模式。 　　遵循原则：除了遵循普通保?U的保险利益原则、最诚信原则、近因原则和损失补偿原则以外，还遵循国家扶持原则和整体报偿原则。整体报偿原则是以整个国家的宏观经济利益甚至社会利益来衡量和考察的原则，它所追求的是国家经济利益或社会效益的最大化，而不是追求个人效用最大化或企业利润最大化。 　　从以上可以看出，政策性农业保险的特征性质、实施要件、资金来源、运作效应等都区别于其他商业保险险种。虽然风险管理在保险行业中应用比较早，但这种风险管理属于商业保险管理的范畴，只是用以保证其经营利润的企业管理行为。而政策性农业保险作为农业风险管理的一种方式，涉及政府、农民和保险经营主体三方利益，其风险管理的角度、范围、方法更为复杂，同其他已采用项目管理的农业风险管理方式（如农业救灾、工程性措施、租赁、农产品期货）一样，政策性农业保险的多目标性决定了它更符合项目管理的要求。将项目管理和项目风险管理引入到政策性农业保险管理中，是一种思维的创新，是完全可行的。 　　2政策性农业保险作为农业风险管理的主要方式，与项目风险管理的概念及流程存在一致性农业风险管理是一个组织或个人为了降低农业风险损失而进行的管理决策过程。其目的是在分析农业生产过程中风险因素和风险事故的基础上，选择采用适当的风险管理方法，力争以最小的成本达到最大的分散风险的效果。与农业风险有关的成本包括实际损失成本、损失控制成本 、机会损失成本、心理成本和损失融资成本，农业风险管理的目标就是将上述与风险有关的成本总和降至最低。农业风险管理的基本程序：目标设定；风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理方案；风险管理效果评价。 　　项目风险管理：项目风险管理是项目管理的重要内容，通过项目风险的识别、估测和评价，运用各种风险管理技术，对项目风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望以最小的项目成本实现最大的项目目标。 　　从以上比较可以看出，农业风险管