再保险知识点整理.doc

再保险知识点整理 第一章 再保险对原保险的发展具有支持和促进作用 扶持激活原保险市场 改善影响原保险人承保能力 保障保险市场安全 辅助保险市场调控 强化行业风险管理 二、就此可以看出再保险的一些特点： 1、再保险是保险人之间的一种业务活动。 原保险人和再保险人之间可以互换法律地位，但再保险人与投保人或被保险人不发生任何业务关系。 2、再保险合同是独立合同。 再保险体现的是一种选择权利，即有了原保险关系，不一定要有再保险关系。 3、再保险合同的责任性。 再保险合同承担的是原保险合同对投保人或被保险人的赔偿或给付责任，即原保险人的契约责任。 4、分散风险或责任的对象不同。 三、再保险的发展演变 四、再保险分散的风险具有的特征： （一）临时再保险与合约再保险 1、特定业务带来的巨大风险 （二）兼业再保险与专业再保险 2、因区域集中而导致风险集中 （三）比例再保险与非比例再保险 3、因险种局限而导致的风险集中 （四）国际再保险市场的形成 4、因时间集中而导致的风险集中 （五）再保险业务承保内容逐渐增加 四、再保险的作用（一）微观作用 控制损失、稳定业务经营； 扩大承保能力、增加业务量 均衡保险业务结构，分散风险； 降低保险人经营成本； 降低营业费用；增加保险人的可运用资金 偿付能力：保险公司对其承担的风险在发生超出正常年景的赔付款时的经济补偿能力 保险公司用全部资产能够支付其所有到期的债务和未来责任的能力，它是保险公司总体经营状况的综合反映 六、保险风险证券化 将某一类保险风险的业务组合（如：地震等巨灾）作为一种销售对象，借助于证券发行方式，使得保险风险获得分散，即利用资产证券化的技术，将保险市场上风险再分割和出售的过程（保险市场上的风险交易很早就存在了，再保险就是一种风险出售的交易行为）。 七、开发保险风险证券化产品需要解决的问题 1、法律环境2、保险证券化产品自身的潜在风险3、定价的困难4、投资者的约束5、债券市场环境约束等 1、原保险人权利 ①摊回赔款的权利 ②全权处理再保险事务 ③向再保险人收取分保手续费 ④比例再保险合同条件下，有权提存保费准备金和赔款准备金 ⑤遇到巨额赔款、赔款责任超过约定数额时，要求接受公司现金摊赔 2、原保险人义务 ①危险告知、通知义务 ②发生保险事故通知义务 ③向接受公司交付再保险费 ④自留告知义务 ⑤原保险人不得拒绝或延迟履行对被保险人和再保险人的义务 ⑥如有损余收回或向第三者责任方追回款项时，原保险人应按再保险人的分摊比例予以退回 4、再保险人义务（权利书本29页） ①接受分摊责任 ②损失补偿义务 ③再保险佣金与盈余佣金的支付 ④保费准备金提存与管理的承认义务 ⑤接受再保险金额及再保险费减额请求的义务 ⑥保全和行使代为权所需费用的承担义务 第三章 成数分保的运用：适用于新公司、小公司；适用于新业务、新险种；保额和业务质量比较平均的业务；危险性高、赔款频繁的汽车险、航空险业务；转分保业务；互惠交换业务； 集团分保；成数再保险方式与其他分保方式混合运用； 比例再保险主要条款 一、业务范围条款 二、地区范围条款 三、责任划分条款 四、分保业务责任开始与终止条款 五、分保费率条款：分保业务的责任条款和分保业务的费率都是按原保险单的条款和费率办理。 六、分保佣金条款：分保佣金 = 净保险费收入 * 分保佣金率 净保险费收入 = 毛保费 + 加保费 - 退保费 – 佣金 - 再保费支出 - 保费税 - 盈余佣金 分保佣金率 （1）固定佣金率（Fixed Commission Rate） （2）梯次佣金率（Sliding—scale Commission Rat） 七、盈余佣金条款：接受公司在分保合同出现盈余时，将盈余的一部分返还给分出公司，作为额外的报酬。 在比例再保险合同中，一般会明确盈余佣金的计算方法和支付方式 八、未了责任转移和准备金提存条款：盈余佣金 = 盈余额 * 盈余佣金率 盈余额 = 收入项目累计 – 支出项目累计 收入项目累计： 不同业务险种对未了责任的处理方法不同，所以收支项目也各有不同 盈余佣金 = 盈余额 * 盈余佣金率 盈余额 一年法 三年平均法 亏损滚转法：在业务年度出现亏损时使用的方法，且对再保险人更为有利。在再保险人出现亏损时，必须用盈余去弥补，直到亏损全部消失，重新出现盈余时，才支付盈余佣金。 盈余佣金率 “固定的佣金率” “变动的佣金率” 未了责任解决办法：自然满期方式，结算方式 自然满期方式： 在某业务年度结束后