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改进和完善国家助学贷款政策若干建议 　　[摘要]国家助学贷款政策是高校学生资助政策体系中的核心内容，已成为资助贫困生完成学业的主渠道。尽管现行国家助学贷款政策体系基本形成并不断得到完善，但仍然存在政策本身系统性不足、政策执行手段不到位、政策执行中的不平衡等缺陷。加强政策实施基础和保障工作、建立健全利益表达机制、加强政策执行手段的功能耦合是实现国家助学贷款可持续发展的有效措施。 　　[关键词]国家助学贷款政策缺陷 可持续发展 　　[中图分类号]G641 [文献标识码]A [文章编号]1005―5843(2009)05―0037―03 　　[作者简介]贾永梅，广州大学公共管理学院研究生(广东广州　510006) 　　 　　国家助学贷款政策是高校家庭经济困难学生资助政策体系中的核心内容，已成为资助贫困生完成学业的主渠道。我国国家助学贷款政策的产生与发育过程，是与我国高等教育体制、财政金融体制??革相互交织的渐进实现过程。现行的国家助学贷款政策主要是在1999年出台的《关于国家助学贷款的规定(试行)》、2000年出台的《关于助学贷款管理的若干意见》、2002年下发的《关于切实推进国家助学贷款有关问题的通知》等文件的基础上，通过《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见》(国办发[2004]51号)、《关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》(国发[2007]13号)、《关于在部分地区开展生源地信用助学贷款试点的通知》(财教[2007]135号)及其配套办法等最新文件不断调整规定及其内容而形成的。尽管现行国家助学贷款政策体系基本形成并不断得到完善，但在实际运行中仍时有问题出现，特别是在世界范围内的金融危机冲击下，探讨如何改进和完善国家助学贷款政策对我国高等教育事业的健康发展具有十分重要的意义。 　　 　　一、现行国家助学贷款政策的内容体系 　　 　　国家助学贷款政策的基本原则是“不让一个大学生因贫困失学”。就我国而言，这一原则可以诠释为：国家助学贷款是以高校家庭经济贫困学生为目标群体，以大学生的信用为担保的一个复杂的政治、福利、教育、金融概念的混合体。国家助学贷款首先要解决高等教育成本中产生的教育机会公平问题，同时还要考虑高等教育成本的可持续发展问题。围绕这一原则和目标体系，国家助学贷款政策的主要特点可以归纳为如下几点。 　　第一，作为各种利益关系的调节器。政策的核心就是要解决社会利益分配的问题，所有政策最终都表现为对社会利益关系的处理。作为政府实现教育公平的重要途径和手段，助学贷款政策要在政府、高校、商业银行三大利益主体之间有效地调节，因此，建立有效的风险补偿和风险约束机制成为新助学贷款政策的核心。一是用市场化的补偿率，通过招标方式选择贷款银行。商业银行在充分考虑贷款的风险和盈利空间的基础上自愿参与竞标。同时，引入政策性银行国家开发银行作为助学贷款资金的重要来源，以公共财政作为后盾来积极应对商业银行流标的风险。二是建立风险补偿专项基金。国办发[2004]51号文件规定，建立助学贷款风险补偿金制度，由财政和普通高校各承担50％。财教[z007]135号文件进一步对风险补偿金的承担主体和分担比例作出，了比较明确的规定。这就强调了国家财政、地方政府和高校在助学贷款中的职责，可以调动各级经办机构的积极性、确保应贷尽贷。 　　第二，坚持教育成本公平分担，体现以人为本。按照美国约翰?斯通教育成本分担理论，谁受效益，谁就应当分担教育成本。国家和个人作为高等教育的受益者，均应在其受益范围内支付教育经费。因此，国家对财政贴息方式进行了改革。变以前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50％财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴、毕业后全部自付的办法。社会主义的中国，市场经济体制的建立更加强调以人为本，提升人文关怀。国发[2007]13号文件强调大力开展生源地助学贷款，就是改变目前校园地贷款进校后再申请的方式，使国家助学贷款前移，学生收到录取通知书后就可以申请贷款，既方便又快捷。这是市场经济条件下以人为本的科学发展观在教育领域的延伸和体现。 　　第三，发挥政策的基本功能。政策的作用重在指导，具体到国家助学贷款而言，就是实行国家代偿政策。国发(2007]13号文件规定，对普通本科高校和高等职业学校全日制本专科生在校期间获得国家助学贷款、毕业后自愿到艰苦地区基层单位从事第一线工作且服务达到一定年限的，国家实行助学贷款代偿政策。国家代偿政策的实施既可以帮助贫困地区和艰苦行业、岗位吸引、留住人才，也有利于解决当前金融危机下大学生就业难的问题，体现了国家对毕业生就业的引导和对边远地区、行业发展的政策支持。 　　 　　二、国家助学贷款政策的缺陷 　　 　　经过多次政