（毕业设计论文）人寿保险论文湖北省寿险需求影响因素分析.docVIP

人寿保险论文湖北省寿险需求影响因素分析摘 要:人寿保险的需求受诸多因素的影响,不同的因素对人寿保险需求的影响程度不一样,因此需要对其进行度量和分析,以促进寿险需求的发展。综合利用了人身保险学、统计学、计量经济学等相关知识,对湖北寿险公司的市场需求进行了深入分析。 　　关键词:湖北省;寿险需求;影响因素 　　 　　1 湖北寿险市场发展现状 　　湖北是中国的经济大省和人口大省。改革开放以来,经济的快速增长大大地刺激了湖北寿险业务的开展。进入21世纪以后,湖北的经济更是保持着较快的增长势头,国内生产总值约以13.74%的速度逐年递增。这为湖北寿险市场需求的快速稳定发展提供了坚实的经济基础。随着人民生活水平的不断提高,人们理财意识的不断提高等,人们对寿险产品的需求也不断增加,为湖北寿险市场的快速发展提供了巨大的推动力。 　　湖北的寿险保费收入自1998年的31.22亿元逐步增加2009年的299.66亿元,仅仅12年的时间却差不多增加了9倍,平均每年以24.41亿元的速度增长。寿险保费收入在保险保费收入中所占的比重也逐年增加,截至2008年底,寿险保费收入在保险保费收入中所占比例达到了81.81%。寿险公司有最初的四家发展到现在的几十家。随着湖北金融业的进一步开放,将会有更多的国外寿险公司参与我国寿险市场的竞争中,从而进一步推动湖北寿险市场的发展,促进寿险需求的提高。 　　2 湖北寿险市场需求影响因素的定性分析 　　寿险保单是寿险产品的主要表现形式,所以常常使用寿险保单所包含的信息来度量寿险需求的大小,比如保单的数量、保单的有效保险金额、保险深度、保险密度、寿险保费收入或人均寿险保费收入等。本文采用了最常见的寿险保费收入作为衡量指标来度量湖北省的寿险需求,影响这个指标大小的因素具体包括以下几方面: 　　2.1 湖北地区的经济发展水平 　　一个国家或地区的经济发展水平是决定其保险需求的重要因素之一。各国各地的经验数据都表明,经济发展水平越高,人民的生活水平就越高,人们对安全的需求就越大,从而保险需求就会增大。本文将使用国家或地区的生产总值(GDP)来衡量该国或地区的经济发展水平。 　　2.2 居民生活水平 　　“入不敷出”在中国是基本无法实现的,因此要想产生支出,首先就必须获得收入。收入是支出的基础与保障,寿险支出作为居民理性支出的一部分.必然受到居民可支配收入的影响。居民的可支配收入越高,寿险产品的需求就会越大。本文将使用城镇居民人均可支配收入来度量我国居民的生活水平。 　　2.3 储蓄存款 　　保险作为一种金融资产,必然会和其它金融资产存在一定的相关性。一方面,储蓄存款和寿险投资都是金融资产,都以应对未来支出的不确定性为主要目的,这使得二者之间具有替代性。当金融资产总量一定,储蓄存款余额的增长必然带来寿险产品需求的下降,反之亦然,这是储蓄存款对寿险需求的替代效应。另一方面,储蓄存款的增加意味着人们收入和财富的增加,这又使人们增加对寿险产品的需求量,这就是储蓄存款对寿险需求的收人效应。 　　2.4 城市化进程 　　城市化进程是农村人口向城市集中的过程,是经济社会结构变革的过程.。加快城市化进程的本质是要使全体国民享受现代城市的城市化成果并实现生活方式、生活观念、文化教育素质等的转变,以达到真正实现城市和农村人民共同富裕、共同发展、共同进步的目的。因此,城市化有利于增加人们的收入水平、改善生活条件,提高人们对风险的理解和认识水平,有利于扩大人们对人寿保险产品的需求。 　　2.5 通货膨胀 　　通货膨胀对寿险的需求影响主要表现在三个方面。首先,通货膨胀通过影响寿险产品的价格对寿险产品的需求产生影响。人们通过缴费获得保障,缴费在前,给付在后,因此通货膨胀对保险金额的给付将产生了贬值作用,从而使投保人的实际费率提高,导致寿险需求的下降。其次,通货膨胀通过影响收入水平对寿险需求产生影响。在通货膨胀的情况下,实际收入增长率会低于名义收入增长率,使得消费者实际收入水平的下降,引起寿险需求增长的减缓或是寿险需求的减少。再次,通货膨胀通过影响其它金融资产对寿险需求产生影响,如果通货膨胀引起其它金融资产收益率水平的相对上升,寿险需求减少;如果通货膨胀引起其它金融资产收益率水平的相对下降,寿险需求增加。因此,通货膨胀与寿险需求间存在负相关关系。 　　2.6 利率水平 　　传统寿险产品一般均规定有预定利率,预定利率的高低主要受制于市场利率。如果保单的预定利率不变,而市场利率上升,则人寿保险产品对于公众的吸引力就会下降;市场利率下降,则社会公众对人寿保险的需求上升。市场利率的衡量在不同的国家有所不同,由于我国的金融结构是由银行主导的,银行利率,特别是存款利率,对社会公众的影响力最大,因此,