【精品】提升消费金融作业管理(ppt 107).ppt

* * * * * * * * * * 2006.7 visa網站:成年人口數約1700萬，其中持有信用卡人約53%，換算後約901萬人，惟去年同期之流通卡數(403萬卡)較今年高 * 2006.7 visa網站:成年人口數約1700萬，其中持有信用卡人約53%，換算後約901萬人，惟去年同期之流通卡數(403萬卡)較今年高 * 2006.7 visa網站:成年人口數約1700萬，其中持有信用卡人約53%，換算後約901萬人，惟去年同期之流通卡數(403萬卡)較今年高 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 風險管理原則及作業程序1 受委託機構應遵循相關法令，如金控法、銀行法、洗錢防制法、電腦處裡個人資料保護法等 建立評估委外作業風險及效益之制度 評估受委託機構軟硬體設備： 營業辦公場所/庫房/機房門禁管理、錄影設備、錄音設備 電腦設備設置密碼管控，無儲存裝置 受委託機構應就廠區安全、資訊資產、人員及作業流程等訂定管理規章，並確實遵守 客戶資金料文件應有專人保管，並置放於有加鎖之設備 客戶資料應定期銷毀，以確保客戶資料安全 * 風險管理原則及作業程序2 制定足以辨識、監督及控制委外風險之管理措施 受委託機構於內部控制制度中應載明風險監控點及防範措施，並確實執行 銀行得定期或不定期進行查核 訂定緊急應變計畫 受委託機構如有終止契約或停止營運之情事時，銀行應進行緊急應變措施，並清查受委託機構未完成之工作內容，清點並回收各項文件、物料 進行委任新受委託機構之洽詢及簽約事宜 銀行應與其他備援受委託機構或通路保持聯繫關係，或每年至少一次備援測試，以因應上述緊急突發狀況發生 * 委外作業內部控制原則及作業程序 受委託機構 制定標準作業程序並建立內部控制機制 辦理內部查核，查核資料應留存備查 負有配合檢查義務(如主管機關金融檢查、銀行稽核) 客戶資料保護措施，受委託機構執行委外事項之作業人員應填寫保密承諾書 銀行專責單位 對委外作業辦理定期與不定期查核 至少每半年一次，實地訪查與考評受委託機構 查核報告應留存，提供稽核單位查核 * 作業風險管理 * 作業風險定義 因下列環節之不完善或缺乏所導致之損失風險，包括法律風險 人員疏失 外部事件 作業風險 內部事件 系統不當 EX: 1.921/911 2.客戶詐欺(偽冒申請) EX: 1.產品流程/資訊程式設計錯誤 2.執行失當 3.員工詐欺(盜用客戶卡號) * 作業風險管理架構 各部 各科 ※以台北富邦銀行為例 董事會 總經理 作業風險控管小組 作業風險管理中央窗口 董事會稽核室 各權責單位 各業務所轄單位 作業風險管理 專責人員 作業風險管理 專責人員 * 作業風險事件控管機制 分析作業風險事件成因，訂定改善方案 提出確切改善時間表 追蹤作業風險事件改善措施，直至該作業風險事件通報結案 作業風險事件改善措施納入作業程序或手冊，避免類此事件發生 作業風險事件及損失紀錄之儲存與歸檔 * 重大事件定義 人為或天然災害（如：地震、水災等） 內部控制不良之舞弊案或作業發生重大缺失情事 安全維護方面（如：搶奪強盜、重大竊盜） 業務方面（如投資或放款）有重大財物損失 媒體報導足以影響銀行業信譽 資金流動性不足恐有擠兌之虞者或擠兌存款。 發生資通安全事件，且其結果造成客戶權益受損或影響機構健全營運 其他重大事件 * 作業風險之監控 各業務單位依照業務性質、風險特性、損失資料及作業流程找出風險因子，訂定主要風險指標 每一主要風險指標有相對應之風險容忍度，逾越該風險容忍度時，即應採行適當風險管理，以降低、終止、移轉或接受風險 定期監測、辨識作業風險暴險狀況 透過每月之作業風險自我評估，辨識潛伏風險，及時採取控管措施 自查核報告找出內控缺失成因及風險因子 以外部同業曾發生之作業風險事件做為借鏡，藉以辨識與控管風險 定期檢視主要風險、主要風險指標、容忍度及作業風險監控點之適切性 * 將作業在流程改善時做為ㄧ個必須監控點 可由系統自動控管，避免人工作業之錯誤發生，例如： 徵審下條件偶有未確實執行之狀況 貸款年限超越耐用年限卻未提升授權層級 作業風險管理 * 結語 建立標準化程序 系統 自動化 流程改善與簡化 增加效率 降低成本 提升生產力 提高服務品質 風險控制 縮短作業時間 流程測試與修正 終極目標 有效作業管理 增加市場競爭力 * Ｑ＆Ａ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 組織功能-催收管理4 主管機關近年針對資產品質之限制與規範(1) 議題 重要措施 資產品質 採取「358」