网上银行反洗钱国际经验比较.docVIP

网上银行反洗钱国际经验比较 　　[摘要]现代信息技术的应用使得网上银行得到了飞速的发展，它极大的方便了我们的日常生活的同时，也给犯罪分子洗钱提供了便利，针对这一新兴的洗钱方式，发达国家监管当局已经进行了一些实践，积累了宝贵的经验，可以给我国提供鉴借，从而建设和完善我国的反洗钱体系。 　　[关键词]反洗钱 网上银行 国际经验 　　 　　现在网络技术的发展,尤其是INTERTEL网的发展和应用,正在深刻的影响我们的生活，它在传统银行业的更是应用催生了20世纪最大金融创新网上银行，使金融业进入了一个新的历史发展阶段。但是，高科技却是一把“双刃剑”，它方便我们日常生活的同时，也给了犯罪分子可趁之机。洗钱这一犯罪行为就是指把非法所得通过一系列的操作而使其成为合法的过程，网上银行由于其隐蔽性、虚拟性、跨国性等特点而成为犯罪分子洗钱的高危险地带，与此同时，各国相继制定了反洗钱法，如我国刚制定的《反洗钱法》主要针对的是金融机构或非金融机构的传统业务，对网上银行的监管则相对滞后，因此网上银行极有可能成为下阶段洗钱犯罪的新宠。 　　 　　一、网上银行反洗钱的概念及其发展概况： 　　网上银行又称为网络银行，包括两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括银行的传统业务和因信息技术应用而带来的新兴业务。[1]犯罪分子