北京市小额贷款企业发展战略研究-工商管理专业论文.docxVIP

PAGE PAGE iv 摘 要 北京市小额贷款企业是在中国市场经济制度深入发展和金融改革加快推进 的产物，从 2005 年起开始蓬勃发展，在机构数量，贷款总量等各个方面取得了 持续的快速增长，作为民间借贷的合法拓展，为广大中小企业和个人提供了多 样化的融资渠道，缓解了中小企业和个人融资难的困境，为市场经济的迅猛发 展提供了积极的助力，为北京市的中小微企业的健康发展和金融市场主体的扩 充提供了充足的动力。特别是在 2008 年国际金融危机冲击以后，大量的中小微 企业通过小额贷款获得了继续生存所需的资金，从而渡过了难关。 小额贷款企业的兴起，也为利率市场化和中国金融体制改革提供了试验田 和有益的尝试。通过对小额贷款企业的分析研究为国家金融领域的进一步改革 开放提供了宝贵的经验和教训。 在当前政治、经济和社会的错综复杂的条件下,随着行业的快速发展，为了 追逐高额的利润，吸引更多的廉价资金，北京市的小额贷款企业出现了鱼龙混 杂，风险管理混乱，逃避监管，非法经营等问题，甚至触及到了违反法律的灰 色地带。这些问题的出现一方面是某些个人的贪欲在作祟，但是更深层次的原 因则在于体制和制度。先天法律定位缺失，政策束缚过重，加上外部市场经营 混乱，监管机构缺位，风险规避无序, 严重制约了北京市小额贷款企业健康发 展，限制了资金的优化配置功能。 深刻分析北京市小额贷款企业的现状和问题，本文认为通过深化体制改革， 制定明晰的法律主体和管理监督体系，并遵照市场规律来设立资金来源，使用 方式，进入门槛，才能最大限度的发挥小额贷款公司的生机和活力为全社会的 创新提供灵活的资金支持。同时建立完善的风险评估、防范和监督机制，提高 从业人员专业化水平，进一步严格财务、税务管理和风险备用金拨备机制。全 行业必须推进行业建设，提高资金的使用效率和资源、信息的共享程度。 中介、市场推广、法律保护和债务处理的相关机构的发展是小额贷款企业 战略发展的必要条件，有助于建立契约精神和现代化的资金增值、资金借贷规 则。 小额贷款企业未来必须明确发展方向，国际上主要趋势是转型为村镇银行 或是财务公司。财务公司或将更加适合当前国情。 关键词：小额贷款，战略发展，金融改革，转型 Abstract The micro-credit industry of Beijing was created by the penetration of development of market economy and acceleration of reform of financial system, booming from 2005, the number of company and total amount of loan were both achieved a continuous fast growing. As a legitimate expansion of private lending, this industry provides financial channel to middle-small size company and individual and relieves their difficulty to borrow money; it is also accounted for the robust development of middle-micro sized company and expansion of the entity of financial market. Especially, a huge amount of above companies got survived due to the fund from the micro-credit institution. The growing of the micro-credit industry also provide experiment field for marketed interest and Chinese financial system. It could be conducted of the experience and lesson for deeper reform of financial industry from the research of micro-credit industry of Beijing. Provided of current comprehensive political, economic and social conditions, the symptoms of disqualified entrance,