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解决农村金融供求矛盾思考 　　摘要：新疆农村金融供求之间的矛盾，引起农村金融供给减少和农村金融需求增长的趋势，这严重影响了新疆农村经济的发展，农村金融机构的缩减，支农服务的降低，激化农村供求矛盾。要解决农村供求矛盾，应发展农村经济，缩小城乡发展的差距，实现新疆稳定是跨越式经济发展的保证。文章通过分析农村供给现状,指出不同层次农村金融供求矛盾，提出了解决农村金融供求矛盾的对策及建议。 　　关键词：新疆农村；金融供给；金融需求 　　 　　新疆农村经济的发展，离不开农村金融的支持。农村金融需求主体的特殊性与农村金融市场之间的矛盾，加剧了农村金融机构的商业化模式。在农村金融供给没有达到充分竞争情况下，农村金融机构撤并营业机构，通过缩小贷款规模，规范化贷款操作程序，高利率来掩盖农村金融风险等情况，造成农村金融服务不足，严重影响了新疆农村经济的正常发展。只有采取有效措施解决农村金融供求矛盾，才能发展农村中小企业，提高财政收入，增加就业渠道，鼓励农民创业，提高收入水平，这对于农村经济的发展和保证新疆社会的稳定等方面具有现实意义。 　　 　　一、 新疆农村金融供给现状 　　 　　金融机构在农村区域减少营业机构，激化了农村金融供求矛盾。银行业的全球化和国际化的需要，国有商业银行为提高外部竞争能力和上市的需要，大量撤并农村金融服务网点。例如，国有商业银行网点数量,在2000年为2 427个，到2009年底，撤并了1 667个营业机构，减少了69%，截至2010年6月，全疆近有1/4地区的群众仍无法享受到最基本的金融服务。以农业银行为例，前几年经营战略重心向城市业务转移，有很多基层银行，尤其是县支行贷款业务萎缩，人员也向机关和上级银行流动，农行基本“撤出”了农村基层。在2004年~2009年期间，缩减了45%的营业网点和20%的从业人员。农村信用社的商业化模式，减少了农村金融服务范围。然而，农村信用社是农村区域服务的主力军，有数据显示，90%~95%的农民跟农村信用社有业务往来。由于农村信用社具有改革农村商业银行的趋势，农村区域金融服务的目标主要表现在提高自己的利润，2005年~2009年之间营业网点缩减了13%。 　　农村金融机构支持农村的能力被削弱，引起农村总产值的减少，例如，1995年农村总产值，占新疆总产值的49.79%，到2009年下降到30.33%；农业贷款比重从1995年的5.14%提高到了2009年的8.18%；农业贷款占农业存款的比例从1998年的6.24%下降到2009年的4.52%；乡镇企业贷款从1998年的24.98亿元降到了2009年的5.01亿元，下降了80%的贷款比重。目前农村金融体系不能很好地满足农村资金的需求，严重地制约了新疆农业经济的发展。 　　新疆农村人均贷款数额低，金融服务不足。新疆农村人口占新疆总人口的60.15%，虽然农村家庭人均纯收入从2000年的1 618元增长到了2009年的3 883.1元。但从2000年以来，农村家庭人均纯收入占城镇家庭人均可支配收入比重一直在30%左右，最高的一年在2005年达到31.06%。农民收入水平较低，成为制约其向金融机构获取贷款服务的重要因素。从农村人口获取的人均贷款额来看，2000年，新疆农村人均获取贷款额为686.65元，而同期新疆地区人均获取贷款额却为7 586.91元，农村地区人均贷款额只有新疆地区平均水平的8.28%。到2009年，农村人均贷款额增长为2 386．05元，同期新疆人均贷款额增长为17 524.50元，农村地区人均贷款额是新疆地区平均水平的13.61%，虽然所占比例有所上升，但农村人口获取人均贷款额仍远远低于新疆平均水平。由此可见，农村地区能够获取的金融支持十分有限。 　　 　　二、 新疆农村金融供给与金融需求的矛盾分析 　　 　　1. 国有商业银行的经营策略与农村金融需求的矛盾。2009年新疆国有商业银行金融资产占新疆金融总资产的57%，国有商业银行为提高经营利润，经营规模主要集中经营效益好的城市，而放弃对农户和中小企业的经营。例如，乌鲁木齐市2009年存、贷款分别占全疆存、贷款总额的42.92%和43.08%。新疆政府提出支持农村中小企业和农村经济发展相关政策时，国有银行支持农村，往往采取应付对策，没有持续性和长期性，不愿意为金融需求高，风险高的农村区域提供服务，只与符合贷款条件的国有企业或经济条件较好的客户来往，因此国有商业银行实行贷款集中管理办法，缩小农村基层银行授权等情况，造成了农村金融需求不断紧张的局面。 　　2. 农村金融机构贷款方式与农村贷款需求者自身的矛盾。信用贷款，2008年农村信用社开始针对农户的劳动力，以每户的相关财产为基础，实行农民信用级别的评定，达到信用级别标准的农户随时凭小额贷款信用