网贷平台自导演P2P：网站负责人累计融资过亿.pptxVIP

网站负责人为最大借款人，累计融资过亿网贷评级 提醒您：网贷有风险，投资需谨慎！[ 盛融作为第三方网贷平台，其职能原本在于中立公正地审核借款需求和借款资质。如果是;自己利用平台借款，P2P网贷平台能否做到完全中立? ]“与其说盛融在线是一家P2P贷款平台还不如说它是个融资平台。”一家P2P网贷公司高层告诉第一财经日报《财商;》记者。自P2P网贷公司成立以来，其负责人刘志军就是最大的借款人。据盛融在线公布的数据，负责人刘志军(盛融账号为tonyliu)从2010年11月19日至今已经;发布了72笔借款，累计借入本金119亿元人民币，尚有99246万元未还。“如果算上其他一些属于tonyliu的未知账号，还不止这个数字。”一位业内人士告诉记者。;在记者短信说明采访意图之后，刘志军先是回复称晚些时候联系记者，之后两天记者多次拨打刘志军手机皆无人接听。用自家网贷平台累计融资过亿tonyliu的个人信息显示，;其为33岁已婚男性，所在地为广东省广州市，任职于机关事业单位，职位是部门级领导人，月收入在5万元以上。盛融在线内部人士向记者确认tonyliu即为负责人刘志军。;“贷款给tonyliu并没有风险，网站对他的审核与对其他借款人的审核一样严格。”这位盛融内部人士告诉记者。在盛融在线的投资者交流群中，tonyliu一直是盛融投;资者热议的对象。tonyliu经常在盛融网站上向外界发布盛融在线发展战略，透露自己的行踪。据网络贷款第三方机构网贷之家对盛融在线的数据统计，tonyliu在近三;个月内的单月借款规模都名列盛融在线的前两位。例如，4月tonyliu通过自家平台借款129633万元，是第二大借款人;5月tonyliu借款1726万元，是第一;大借款人;6月tonyliu借款973万元，是第二大借款人。“由于近日来盛融在线发行了诸多秒标，充斥了借款规模，如果剔除秒标，tonyliu的借款比例更高。”一;位业内人士告诉记者。秒标是一种P2P网贷平台自行发出的高利息短时间借款标的，目的是为网站吸引人气，并不代表实际借款需求。记者将秒标规模剔除计算，6月盛融在线借款;规模为82099万元，tonyliu的借款占比接近12%。“如果算上其他一些可能属于tonyliu的未知账号，还不止这个数字。例如yunyun、工程易先生等人都;几乎没有在其他平台出现过，这些账号也有可能是tonyliu所有。”上述业内人士告诉记者。盛融在线平台上借款人的面孔极为单一，在过去三个月借款金额排名前十的账号中;，tonyliu、yunyun、peng、工程易先生都是盛融的常客，其中以yunyun和tonyliu的贷款金额最为巨大。按照6月盛融在线借款数据，前五大借款人;占据全部借款金额的3628%;从地域上看，盛融在线所在地广州的贷款需求占80%。自己审核自己借款盛融作为第三方网贷平台，其职能原本在于中立公正地审核借款需求和借;款资质。如果是自己利用平台借款，P2P网贷平台能否做到完全中立?按照盛融在线的规定，如果通过P2P网贷平台借款，需要经过一定的资质审核。新用户注册后，系统默认初;始借款额度为1500元，新用户在首次借款并有一次成功还款记录后，即可向专职客服递交提额申请。用户收到额度申请审批意见(通过或不通过)后，距下次申请提额间隔时间至;少为三个月，三个月内不能再次申请提额。但是，tonyliu的第一笔借款就是3000元，此后tonyliu的借款金额迅速放大，最高一笔达到973万元，在不到两年的;时间里，tonyliu累计贷款金额已经超过1亿元。一家P2P网贷公司高管Mike告诉记者：“盛融模式在P2P网贷圈子里是独一家，自己审核自己的贷款需求具有巨大的;风险隐患。”Mike认为，P2P网贷平台可能有三重风险：一是整体经济下行带来的系统性坏账风险，还有一重是网站操作风险，最后一重就是平台道德风险。记者了解到，一般;而言，P2P网贷公司的个人借款规模都会控制在一定范围内，个人借款额度的提升也都有严格的规定。个人单笔借款金额过大不利于P2P贷款平台的风险控制。P2P网贷属于小;额贷款。按照国际上通行的标准，小额借款的单笔借款不高于该国人均GDP的两倍。小额借款的风险控制原理就是小额分散，当一个人的借款规模占整个平台比重过大时，整个平台;的风险会放大。“比如，一些网站将借款金额控制在50万以内，这是小额贷款的风控手段，如果这种自己贷款的模式成立，那么房地产公司也可以成立一家P2P网贷公司，自己融;资了。”Mike告诉记者。高昂的资金成本“投资我无任何风险，收利息就是。”这是 tonyliu经常在贷款描述中说的一句话。偶尔有投资者反问：“为什么投资你就没有;任何风险?”tonyliu的回答是：“没有原因的。”事实上tonyliu在以往已到期的72笔贷款中除两笔延期还款