浅谈农村发展内置金融模式.docVIP

浅谈农村发展内置金融模式 　　【摘要】我国是一个农业大国，随着工业化与城市化进程的不断推进，农村发展遇到问题，“三农问题”尤为重要。然而，伴随着经济与社会快速发展与转型的同时，城乡差距明显，农村发现显得苍白。本文结合我国农村发展背景，研究农村发展金融模式，重点通过分析现今农村合作社中出现的内置金融模式，找到我国农村发展存在的核心问题，并提出解决问题的对策， 以求得到重要的理论意义和实践价值。 　　【关键词】农村 发展 资金互助 内置金融 　　一、我国农村发展背景 　　当今时代，人类社会处在现代化、城市化、市场化和全球化不断延续和深入的大背景之中。在经济与社会在快速增长和转型的同时，城乡差距越来越大，城乡隔离的格局越来越突出和固化。看到城市发展的进一步加快，农村的发展不免显得有些苍白。首先，农业基础仍然薄弱，最需要加强。经过30年改革发展，我国农业发展取得了长足进步，但与快速推进的工业化相比，与世界发达国家的农业相比，与实现全面建设小康社会的新要求相比，还存在明显差距。其次，农村发展仍然滞后，最需要扶持。改革开放以来，我国农村发生了巨大变化，特别是党的十六大以来，在统筹城乡发展上取得了积极进展，但长期形成的城乡失衡的状况并没有根本改观。最后，农民增收仍然困难，最需要加快。改革开放以来，我国农村居民人均纯收入年均实际增长7.1%，城市居民人均可支配收入年均实际增长7.2%，城乡居民收入比从1978年的2.6∶1，扩大到2007年的3.33∶1，城乡居民收入差距扩大的趋势仍未得到有效遏制。是时候需要我们进一步积极探索更好的适合农村的发展模式。 　　二、我国农村发展的金融模式现状 　　现如今，在农村发展中，主要有两种金融模式，一种被称为“外置金融”，另一种是“内置金融”。 　　（一）外置金融模式 　　外置金融，即将农村金融外部化，让城市金融资本下乡，大力发展村镇银行和小额贷款公司，以此活跃农村经济。而2012年以来，许昌农信社社员卷款潜逃案件和浙江首家村镇银行的信贷乱局都表明：在“外置金融”模式之下，农民的主动权容易丧失，进而沦落为其他金融机构的“工具”。外置金融模式有诸多弊端。 　　哲学上讲，内因是根据，外因是条件。从这个层面上讲，外置金融利用外部金融力量来促进农村发展，固然有它的好的一面，但是它不可能成为推动农村发展的内生动力。这是它先天不足的表现。再者，农村，广泛得存在于中西部地区，而这些地区又主要为山区，经济欠发达，土地过于零碎、价值较低，使得银行等信贷机构的运营成本风险加大。这是它后天畸形的表现。由以上两点，外置金融有它的弊端，需要我们探求新的发展模式--内置金融模式。 　　（二）内置金融模式 　　内置金融，即一种建立在农村土地集体所有制基础上的资金互助模式。它是农民自己主导的金融模式，可以实现农民承包地等产权的金融资本化，能增强农村发展的内生性动力。2009年10月，在信阳市平桥区郝堂村，“夕阳红养老资金互助社”这个以“资金互助促发展，利息收入敬老人”为宗旨，以老年人为主体会员的小型农村资金互助组织挂牌成立。自建立以来，这几年的发展状态很好，优化了资源配置，方便了农民的生活，提高了农民生活水平。可见，内置金融有诸多优点。 　　1.具体问题具体分析，贴近农村实际。由于农民拥有的主要财产是土地，但是土地价值低、过于零碎，短周期升值空间不大，固若将城市金融发展方案生搬硬套过来，事倍功半。而在乡村采取“内置金融”模式，贴近农村实际，将农民零散的资源聚集起来，发挥更大的作用。 　　2.有利于优化资源配置，提高资源利用效率。郝堂村“夕阳红养老资金互助社”的理事长胡静认为养老资金互助社的作用超出了她之前认为其仅仅是资金互助的想像：“它不仅盘活了村庄资金，促进了农民之间的合作，还让老人的社会地位提高，更重要的是这种‘内置金融’让农民静态的‘生产要素’变成了动态的‘金融资产’。”这便是充分利用资源，减少资源的闲置与浪费现象，同时有利于集中力量办大事。大大提高了资源利用效率，优化了资源配置。 　　3.程序简单，方便快捷，让农民真正享受到实惠。如2011年，村民沈发军想买一辆轿车加入婚庆车队赚点外快，便从互助社贷了5万元。“在村里十分钟就办完手续，太方便了，过去跟亲戚借，欠人情；跑银行，一趟趟去也不一定能贷到，现在不用请客也不用跑路，省事省心多了。”可见资金互助合作社程序简单，效率高，真正方便了农民的生活，提高了生活质量。 　　三、农村在发展内置金融中存在问题 　　现今众多的农村中实施的内置金融相比外置金融虽然优势更多，但由于内置金融作为解决三农问题的新模式、新途径，实际应用也才刚刚起步，本身也存在许多问题。 　　（一）过重依赖带头人而出现滥用资金问题 　　由于目前我国范围内近些年来出现的综合农协或农村合作