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中资寿险团险业务拓展空间的思考 作者：中国人寿上海市分公司 孙燕华　来源：《上海保险》 随着我国寿险业的不断发展，特别是加入WTO后，团险业务正在面临着一场变革，经受着市场严峻的考验。笔者对上海寿险市场团险业务发展情况作了一些调研，试图对中资寿险公司团险业务拓展的空间作一些思考。 　　一、市场与业务上海寿险市场团险业务概况 　　上海是我国民族保险业的诞生之地，也是我国保险市场对外开放的第一个试点城市。目前上海有各类保险公司36家，其中寿险公司18家，获准经营团体业务的中资保险公司共有6家，他们分别是：中国人寿上海市分公司、中国太平洋保险公司上海分公司、中国平安保险股份有限公司上海分公司、泰康人寿保险股份有限公司上海分公司、太平人寿保险有限公司上海分公司和新华人寿保险股份有限公司上海分公司。 　　上海保险市场寿险业务整体发展迅速，每年都有新的市场主体加入，其发展速度超过产险业务。仅2002年度寿险保费同比增长率超过总保费平均增长率的4.97％，而寿险团体业务收入增长率更是超过总保费平均增长率85.4％(含银行代理业务)。上海寿险市场团险业务竞争的主体由2000年的4家发展到2002年的6家。目前中国人寿上海市分公司与平安上海分公司呈交错之势，太平洋上海分公司紧随其后，太平保险公司虽然是2001年底才正式开展业务，但发展势头迅猛，截止去年底的团险业务保费收入已经超过在上海经营业务两年以上的泰康与新华(详见表1、表2)。 表1? 上海寿险市场团险业务保费情况（含银行代理）?? 单位：万元? 公司 2002年 2001年 2000年 直销保费 市场份额％ 直销保费 市场份额％ 直销保费 市场份额％ 国寿 261724.23 29.79 180721.5 39.69 126090 46.25 太平洋 170349 19.39 78540.89 17.25 50124 18.38 平安 309065.1 35.18 181869 39.94 92955.7 34.09 泰康 20782.48 2.37 12457.08 2.74 3475.94 1.27 太平 74785.65 8.51 　 　 　 　 新华 41941.74 4.77 1751.5 0.38 　 　 合计 878648.2 100 455339.9 100 272645.64 100 表2? 2002年团险市场保费份额（不含银行代理）???? 单位：万元 公司 直销保费 市场份额％ 国寿 199980.51 40.90 平安 136019.48 27.82 太保 120138.80 24.57 新华 5888.58 1.20 泰康 6043.60 1.24 太平 20934.30 4.28 合计 489005.27 100 　　上述资料显示，上海寿险市场团险业务竞争激烈。团险销售作为重要的销售渠道，已经引起各家公司越来越多的重视和关注。随着团险市场的对外开放，这种竞争格局和范围即将被打破。 　　二、机遇与挑战 　　中国入世的承诺，宣告了团险业务对外开放为期不远，保护期即将结束，多则2年，少则指日可待，团险市场是中国保险市场对外开放的最后一块蛋糕。事物总是辩证的，对外开放带来的一对孪生儿：机遇与挑战。中资寿险公司要有足够准备和积极对策，迎接对外开放的新局面。 　　(一)团险业务发展的机遇 　　机遇之一、团体寿险业务的发展离不开我国经济发展战略及布局，具体到上海，上海的战略定位是建设成为长江流域的经济龙头和国际经济、贸易、金融和航运中心，入世为上海实现自身的战略目标创造了难得的机遇，目前上海的保险密度，深度以及保费与居民储蓄的占比均落后于国际水平。保险业的竞争优势很大程度上取决于保险市场现实和潜在需求的大小。2002年上海人均GDP突破了4900美元，人均可支配收入达到13000多元人民币。这正是一个地区保险业获得可持续发展的驱动力所在。 　　机遇之二、随着我国改革开放的进一步深化以及由此带来的政策上的变化，如以前由国家负担的医疗、养老等将由商业性保险来承担；国有企业改革的进一步深入，企业经营层为调动员工的积极性，比较注重员工的长远利益，一般愿意以较低的保费获得保障，团险险种和服务较为适合这一需求。重要的是，我国政府对加快企业年金制度建设给予了高度重视和政策支持，国务院专门为此下发了文件并进行了试点。 　　机遇之三、随着保险市场的对外开放。外资保险公司在公司制度、产品设计、管理经验、用人制度、激励措施、服务意识等方面，都有很多值得我们借鉴与吸收的地方。团险市场的开放也必将会产生积极的影响，中资寿险企业的阵痛是成长的代价。 　　(二)团险业务面临的挑战 　　挑战之一、兑现WTO谈判的承诺为期不远。许多已在中国境内经营寿险业务的外国保险公司很早就开始收集国内保险公司团险市场发