【案例1】山东海龙集团贷款重新整理案例 - 拉存款网.ppt

【案例1】山东海龙集团贷款重新整理案例? 一、检查组织及开展情况 1、检查组织形式 分行高度重视此次自查工作，专门成立了以主管行长、风险总监为检查小组组长，贸易金融部、风险管理部以及相关经营机构为成员的专项检查小组。根据总、分行的要求，检查小组认真严谨的对全行煤炭货押业务进行了逐笔的现场检查。 2、检查开展情况 主要通过以下几种方式开展检查工作：（1）到质押物货场进行核查库，约见公司负责人对公司经营情况进行详细的了解；（2）针对每户货押客户与监管公司进行沟通交流，检查质押物的进出库情况，出入库单据是否合规、齐全，监管员是否尽职；（3）检查煤炭货押客户对货押方案及授信批复条件的执行情况，审查客户在银行、他行的资金结算流水情况以及贸易合同的履行状况。经过分行检查小组的集中分析研究，及时对检查中发现存在问题的客户及监管公司分别提出了整改意见，并强制退出了部分煤炭行业货押客户。 二、检查评价 此次检查小组共对24户煤炭行业货押业务客户的91笔出账业务进行了全面的自查，累计出账总金额为125119万元。昆明分行煤炭货押业务经过一年多的运行，已积累了一定的行业经验。根据云南省煤炭贸易类客户的经营特点和规律来看，现货质押业务能适应煤炭行业资金结算需求及销售特点，客户对此产品的接受和认可度较高，故银行对煤炭货押客户有较高的议价能力，煤炭货押业务除了为银行实现相应的贷款利息收入，开票手续费，货押业务管理费，以及国内信用证开证、议付手续费等中间业务收入外，还为银行拉动了相应的存款及结算业务，综合收益较高。 但根据行业特点及我省的实际情况来看，该业务也存在以下的风险隐患： （1）受经济和行业周期的影响，煤炭行业销售增长趋缓，盈利状况不够理想，普遍出现资金紧张的状况；（2）云南省内发生众多煤矿事故，导致矿山停产整顿，煤炭产量大幅下降，许多煤炭贸易商的进货渠道收窄，导致经营现金流没有达到预期状况，未能及时归还银行授信风险敞口；（3）由于煤炭行业的现状，客户未能完全按照货押业务方案赎货期的要求及授信批复的要求执行。 三、检查结果 （一）分行煤炭行业方案审批和融资放款的基本情况 自2008年分行开展货押业务以来，银行在总行贸金部商品融资业务营销指引以及总行领导的指导下，制定了具有云南省区域特色的行业化方案，实现了昆明分行货押业务行业化、模式化的发展。在不断延续以往钢铁、有色行业货押业务的基础上，2010年银行还积极拓展了煤炭行业的模式化业务，并于2010年8月24日获得了总行的煤炭行业模式化方案批复，使得昆明分行货押业务的发展又上一个新的台阶。 1、2009年，银行煤炭货押方案仅为1笔，有效出账客户为1户，授信金额7000万元，累计出账金额为9000万，质押物品种为洗精煤； 2、2010年9月后，在总分行的支持下，煤炭行业实现了跨越式的增长，煤炭货押方案共审批21笔，有效出账客户10户（其中未来货权质押业务1户，现货质押9户），授信金额50500万元，累计出账金额为59700万元（其中未来货权质押业务出账9000万元，现货质押出账50700万元），2010年煤炭行业出账量较2009年环比增长563.33%；质押物品种为原煤、洗精煤、焦炭； 3、2011年，煤炭货押方案共审批22笔，有效出账客户24户，（其中未来货权质押业务2户，现货质押22户）授信金额91700万元，累计出账金额为118119万元（其中未来货权质押业务出账10500万元，现货质押出账107619万元），2011年煤炭行业出账量较2010年环比增长97.85%；质押物品种为原煤、洗精煤、焦炭； 4、截止2012年2月末，煤炭货押方案共审批9笔，有效出账客户1户（其中未来货权质押业务0户，现货质押1户），授信金额9000万元，累计出账金额为7000万元（其中未来货权质押业务出账0万元，现货质押出账7000万元），质押物品种为原煤、洗精煤、焦炭，授信品种目前主要以流动资金贷款，银行承兑汇票及国内信用证，授信担保除质押物外，还要求客户主要股东承担个人连带责任担保。截止2012年2月末，煤炭货押融资余额为40095.32万元，到3月末，有余额客户为16户，融资余额已减少至27919.68万元。 由于国家实行房地产调控，适度从紧的货币政策导致的银行信贷投放增长速度降低，企业普遍存在融资困难，资金紧缺的状态。煤炭的下游用户钢铁、冶金、电力等行业用户出现盈利降低，资金周转速度变慢，应收账款增加，账期延长等想象，煤炭行业的最大用户火电行业普遍出现了亏损现象，营运资金较为紧张，拖欠煤炭供应商货款的现象较往年大大增加。云南省自2009年以来，连续3年遭遇严重干旱，水电供应严重不足，因此要求火电多发电，超发电以弥补水电供