小额贷款业务绩效考核办法-精选版.pptVIP

保证金实行专用账户，所有信贷从业人员均须在我行以其个人姓名开立专门的保证金账户，由经办支行对该账户进行止付，将每个月应当缴纳的保证金直接转入保证金账户，直到达到保证金上限。 保证金必须按时按量提取，各一级支行应指定信贷业务部门人员和会计人员按账实分管的原则严格管理，信贷从业人员可查询、监督保证金发放情况。二级分行的信贷业务部门应会同审计部门每半年对保证金的缴存情况进行一次检查并将结果予以通报；一级分行的信贷业务部门应会同审计部门每年对保证金的缴存情况进行一次抽查并将结果予以通报。 账户和额度管理 GTZ China, Name 风险保证金制度的实施和意义： 1、同惩罚机制挂钩，增强风险意识。 2、对信贷从业人员的一种保护。 讨论 各地学员讨论风险保证金制度的执行情况。 GTZ China, Name 绩效工资指标 （一）当月发放贷款笔数：指信贷员当月新增的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算；额度内贷款分次支用的，按一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算；实际贷款期限在一个月（含）以内的贷款不计算笔数指标。 （二）当月发放贷款金额：指信贷员当月新发放的贷款金额。 （三）上月结余贷款笔数：指信贷员上月末有贷款余额的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算，额度内贷款分次支用的，按同一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算；实际贷款期限在一个月（含）以内的贷款不计算笔数指标。 （四）上月贷款日均余额：指信贷员管户客户上月小额贷款日均余额。上月小额贷款日均余额=∑上月每日贷款余额/上月天数。 （五）贷款逾期率：月末逾期贷款金额/月末贷款余额。 GTZ China, Name 当月发放贷款笔数 当月发放贷款金额 上月结余贷款笔数 上月贷款日均余额 贷款逾期率 正向指标（鼓励发展业务） 正向指标（鼓励发展业务） 正向指标（对已往业务创造收益的奖励） 正向指标（对已往业务创造收益的奖励） 负向指标（根据资产质量确定奖励或惩罚） GTZ China, Name 考核指标的选择标准： 1、便于统计，具有较强的操作性。 2、能综合考量贷款规模、质量；既奖励业务发展，也奖励高水平的贷 前调查和贷后管理的。 3、能够关联实际为我行创造的效益，具有代表性 。 4、奖惩明确，最后考核资产质量；低质量的贷款不能获得绩效工资。 GTZ China, Name 前四项均为绩效考核正向指标，第五项为绩效考核负向指标，两者的作用相反。如何平衡两者的重要性，获得更高的绩效考核指标，同时也能够培养了信贷人员自觉把控风险与规模的意识和能力。 讨论 对五项指标的理解，分享平衡业务发展同业务风险控制的经验。 GTZ China, Name 逾期率的考核时间选择： 贷款逾期率：月末逾期贷款金额/月末贷款余额。 原因：不用将客户偶然性产生的逾期都惩罚信贷员,确定考核月末的逾期率后,月末前几天信贷员主要工作就是做一些贷后和催收。从实际看,偶然性的催收比较容易收回来；存在严重问题的逾期不能那么快收回来，即使在月末突击逾期率也很难下降。只要不是采用违规手段虚假还款,月末逾期率下降就可以纳入该信贷员的绩效考核。 GTZ China, Name 业务交接的逾期率考核： 新信贷员接收前任调离岗位的信贷员的业务,若接收后前任信贷员的业务产生不良逾期，需要这样界定： 1、对调离的信贷员进行责任认定。新信贷员接收时就已经存在的逾 期，可不纳入考核新信贷员的绩效考核。 2、若交接的业务在客户按期还款了一定时期后，再出现逾期，就需要 考查产生逾期的原因。如果导致逾期的原因在于贷前调查就有问题， 那么可不纳入新信贷员的考核；如果发现贷前调查已经尽职，就应该 纳入，否则新信贷员就会失去做贷后管理和催收的动力，他得到交接 业务的绩效，也应该承担相应的管户责任。 GTZ China, Name 小额贷款绩效考核的方法 一级支行2010年绩效工资考核基准值为: 当月每发放一笔贷款，可获得绩效50元；每发放一万元贷款，可获得绩效10元；上月结余贷款笔数，每笔可获得绩效5元；上月贷款日均余额，每万元可获得绩效2元。不足万元的部分可四舍五入。 GTZ China, Name 绩效考核基准值的确定 综合当前全行的信贷员人数、业务发展规模、资产质量，按照净收入的一定比例确定的。既要体现企业价值，为邮储银行创造效益；又要体现个人价值，由创造效益的信贷人员分享一定比例的企业价值。绩效考核办法下发后也会根据每一年度的最终执行情况，检验年初基准值制定的合理性，必要时