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黑龙江省农信社应对互联网金融冲击政策建议 　　[提要] 互联网是新时代发展的一个产物，是一个没有界限的平台，任何行业都可以借助互联网的力量去搭建属于自己的营销平台，互联网金融也不例外。在金融机构搭建互联网平台之后，金融行业的发展产生了巨大的变化，严重影响传统银行的业务发展，农村信用社也不例外。但是，互联网金融抢占市场资源也更好地刺激了传统银行进行改革，能够更加完善、更加健康地发展。 　　关键词：互联网金融；农村信用社；改革；黑龙江 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　收录日期：2017年11月25日 　　黑龙江省农村信用社一直以来的发展都是紧紧地依附于农村地区，帮助农民，服务农业，虽然它的作用不如其他商业银行那么大，但是农村信用社在黑龙江省农村地区的发展中起着至关重要的作用，农村的经济建设、机械化建设、规模化建设都离不开农村信用社。面对互联网金融发展的冲击，农村信用社应该积极地进行变革，紧跟时代潮流，为农民提供优质的、先进的服务。 　　一、互?网金融对农村信用社产生的影响 　　近年来，互联网的发展随着科技和时代的发展在逐步深入人们的生活之中，科技创新在不断加强，人们的思想观念也在不断地创新，对于新鲜事物具有一定的追求感。农村信用社是传统金融体系中重要的金融主体，农村信用对农村经济的发展具有重要的意义。互联网金融是时代发展的产物，互联网金融的发展对于农村信用社产生了一定的影响，给农村信用社的业务也带来了一定的冲击。农村信用社主要是服务于农村地区，扎根于“三农”的，帮助农业进行建设，为农业提供资金，但是互联网金融具有一定的便捷性，可以足不出户就能在网上进行贷款，达到资金的需求，尤其是现今人们生活水平在逐渐地提高，每家每户都用上了电脑，新农村的建设也在倡导互联网的使用，互联网金融相比较于信用社，在贷款上面更加方便。互联网金融具有贷款金额小的特点，因为互联网金融贷款的风险相比较于传统的银行和信用社会存在较大的信用风险，所以互联网金融在贷出款项的金额上面会变得很小，这也正适应了农村客户的需求，农村客户基本对于资金的需求很小，大多数在贷款的时候都是用作化肥、进种子等农用款项，款项的金额小。在这样的发展情况下，黑龙江省农村信用社被抢走了大量客户，对于黑龙江省农村信用社来说是强有力的冲击。但是互联网金融的出现对于黑龙江省农村信用社也是一种促进作用，互联网金融具有强有力的竞争能力，如果黑龙江省农村信用社想要继续发展，就必须改革，必须吸取互联网金融的优点。只有这样，黑龙江省农村信用社才会快速地发展起来，顺应时代发展的潮流。 　　二、互联网金融的特点 　　（一）成本比较低。互联网金融的发展原理就是以网络平台作为媒介，将两个不同地域不同地区的资金需求者和资金供应者联系到一起，这样的发展理念和发展方式大大缩减了实际成本，人们不需要再坐车去另一个城市谈资金问题，也不需要再去花费更多的成本，就能得到自己想要的资金或需求的物资，方便了供求双方，减少了双方的成本。如果没有互联网的支持，就需要实体店铺，像这种对于农村金融贷款来讲，在农村地区设立众多的金融网点，人力、物力、财力对于贷款机构来讲都是一种巨大的花费和开销。 　　（二）覆盖面积比较广。互联网金融最大的特点就是覆盖面积广阔，只要有网络的地方都能使用互联网金融，都能实现对于金融的需求。互联网平台的搭建是面向全社会的，不分地域、不分时间、不分国家，都可以在网上来进行交易，满足自己的需求。像一些实体金融，建立金融网点，其覆盖的面积基本就是一个城市或者一个县，但是一个网络金融平台可以面向全国来服务客户，推广产品，巨大的服务面积和覆盖面积让互联网金融在面对传统金融的时候具有了一定的优势。 　　（三）互联网金融效率高。互联网金融具有高效的办理业务的能力，现今微信支付、支付宝支付对于我们来说已经是生活中不可或缺的支付手段，很多青年人现在已经常常不带现金出门，从而享受电子化的支付手段带来的便捷。互联网金融就像电子化支付手段一样，具有一定的便捷性，互联网金融往往都是一个网络平台的行使，人们可以打开网页在机构的官网主页上选取自己所需要的金融服务，然后可以自主上传信息，只需要一个人就能独立完成，申请成功后资金会快速转到银行卡上，不需要去进行排队办理，也不需要去进行申请等待，互联网金融强大的大数据体系直接就能找出客户的信誉度，根据客户实际情况为其提供金融服务，减少了人工的繁杂，节约了时间，提高了办事的效率。 　　三、黑龙江省农村信用社发展中存在的问题 　　（一）服务缺乏效率。农村信用社在业务的办理过程中使用的全部是传统的业务手段和业务方法，在黑龙江省大部分的农村信用社里，还没有实现机械化服务，员工的机械化理念也不强烈，现今是科技发展的时代，科学技术是第一生产力，银行这种传统的金融行业也应该跟上