第七章--人身保险.pptVIP

第七章 人身保险 一、人身保险概述 1、人身保险的定义 2、人身保险的特征 3、人身保险的种类 1、人身保险的定义 人身保险是以人为对象，以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照合同的约定，向保险人支付保险费，保险人根据合同约定，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。 二、人身保险的特征 （一）人身风险的特殊性 （二）保险标的的特殊性 1、标准体：死亡危险程度属于正常范围的被保险人 2、次标准体：死亡率高于标准死亡率的被保险人 （三）保险利益的特殊性 人身保险合同保险利益只是订立保险合同的前提，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。 （四）保险金额确定的特殊性 1、被保险人对人身保险需要的程度 2、投保人交纳保费的能力 （五）保险合同性质的特殊性 人身保险合同是定额给付性合同，大多数人身保险不适用补偿原则，也不存在比例分摊和代位追偿。 （六）保险合同的储蓄性 （七）保险期限的特殊性 3、人身保险的种类 分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三种。 1）人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事件的一种人身保险。即当被保险人死亡或达到合同约定的年龄、期限时，保险人向被保险人或其受益人给付保险金。传统意义上的寿险，典型的形式是死亡保险、生存保险和两全寿险 2）人身意外伤害保险是指保险人以被保险人因意外伤害事故而造成死亡、残废为给付保险金条件的一种人身保险。 3）健康保险是以人的身体为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人给付保险金的一种人身保险。 健康保险的基本类型 （一）医疗保险。医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。医疗费用包括医生的医疗费、手术费、住院费、护理费等。常见的医疗保险包括普通医疗保险、住院保险、手术保险、特种疾病保险、住院津贴保险、综合医疗保险等。 （二）疾病保险。是指以保险合同约定的疾病为给付保险金条件的保险。 （三）收入补偿保险。是指以因疾病或意外受伤后不能继续工作所造成的收入损失的补偿的保险。残疾收入补偿保险的给付方式一般有三种：一是按月或按周给付；二是按给付期限给付；三是按推迟期给付。 第七章 人身保险 二、人寿保险 1、人寿保险的种类 2、人寿保险合同的常用条款 3、人寿保险的定价 一、人寿保险的种类 （一）普通型人寿保险 （二）年金保险 （三）简易人寿保险 （四）团体人寿保险 （五）新型人寿保险 （一）普通型人寿保险 按照保险责任，普通型人寿保险分为死亡保险、生存保险 和两全保险 。 1．死亡保险。死亡保险以被保险人的死亡为给付保险金条件的保险。按照保险期限的不同，死亡保险可分为定期死亡保险和终身死亡保险。 （1）定期死亡保险。定期死亡保险习惯上称为定期寿险。是指由保险人在一定期限内提供死亡保障的一种人寿保险。定期寿险只对在保险期限内死亡的被保险人给付保险金，保险期限的长短非常灵活，可长可短。 （2）终身死亡保险。终身死亡保险简称终身寿险。是一种不定期的死亡保险。即保险人对被保险人终身提供死亡保障的一种人寿保险，无论被保险人何是时死亡，保险人都要给付死亡保险金。终身死亡保险的最大优点是被保险人可以得到永久性的保障。 2．生存保险。生存保险以被保险人的生存为给付保险金条件的保险。即当被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付保险金。生存保险主要是为年老的人提供养老保障或者为子女提供教育金等。年金保险是一种有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险。在寿险实务中，生存保险一般不作为独立的险种。 3．两全保险。两全保险又称生死合险，是以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的保险。两全保险既提供死亡保障又提供生存保障，具有保障性和储蓄性双重功能；两全保险中的死亡给付对象是受益人，期满生存给付的对象是被保险人，因而，既保障受益人的利益又保障被保险人本人的利益。 （二）年金保险。 年金保险是生存保险的特殊形态，是指被保险人在生存期间（分期给付生存保险金的间隔不超过１年）每年给付一定金额的生存保险。死亡保险的目的在于保障自身死亡后家庭经济生活的安全，年金保险的目的则是防备自身老年时经济生活的不安定。 1、按照交费方式分类，可分为趸交年金和期交年金 趸交年金是指一次交清保费的年金保险。期交年金是指在给付日