人身保险-----第十章-保险监管.ppt

第十章 人身保险监管 第十章 人身保险监管 从世界范围的发展趋势看，人身保险监管正逐渐从市场监管向以偿付能力监管为主的监管模式转变。世界各国的人身保险监管都以一系列法律法规为依据。我国的人身保险监管主要以《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》和《保险公司管理条例》为依据，实施市场行为和偿付能力监管并重的监管模式。为了维护投保人的利益，确保人身保险公司的偿付能力，保证人身保险市场的公平与效率，我国的保险监管机构对人身保险公司的机构、业务、偿付能力进行了全方位的监管。 第十章 人身保险监管 教学目的与要求 主要内容 人身保险监管的界定 2.人身保险机构的监管 3.人身保险业务监管 4.人身保险偿付能力的监管 第一节 人身保险监管的界定 一、人身保险监管的职能和监管体系 1.人身保险监管概念 人身保险监管是指运用一定的权威，通过制定各种规章，采取各种有效的监管方法，影响人身保险市场中各个主体的行为，使人身保险公司具有稳定的偿付能力，保证人身保险业健康稳定的发展。 2.保险监管的体系： 宏观层次的监管： 国家保险监管机关，通过立法、司法和保险监管机构共同从宏观上实现保险监管目标 。 ※中国保险监督管理委员会(CIRC) 于1998年11月18日成立，为国务院直属正部级单位，根据国务院授权，履行行政管理职能。 第一节 人身保险监管的界定 中观层次的监管 保险行业自律组织和社会监督则属于中观层次的监管，对规范保险市场发挥着政府宏观监管所不具有的横向协调作用。（保险信用评级机构、独立审计机构、社会媒体） 微观层次的监管 保险从业机构通过内部控制机制对自己的行为进行有意识的规范，提高自身的经营管理水平 3.保险监管的客体： 保险人 保险中介机构 保险代理人 保险经纪人 投保人 被保险人 受益人 人身保险监管的界定 二、人身保险监管与人身保险经营管理 共同点： 最终结果都是实现社会福利的增加 相互联系、相互影响 主要区别： 对象不同 具体目标不同 内容不同 手段不同 第二节 人身保险机构的监管 人身保险机构：人身保险市场上的供给主体，是进行人身保险业务活动的基础和载体。 人身保险机构的监管：是对人身保险机构的组织形式、市场准入、变更、兼并、市场退出以及人身保险中介人实施的监管。 第二节 人身保险机构的监管 一、人身保险公司的市场准入监管 人寿保险公司的组织形式：国有、股份 人寿保险公司的设立条件 保险公司的设立程序 保险公司分支机构的设立 保险公司设立代表处的规定 第二节 人身保险机构的监管 人寿保险公司的设立条件： 审批原则、设立原则 对公司章程的规定 对最低开业资本金的规定：注册资本最低2亿元 对从业人员的规定 对组织机构和管理制度的制定 对硬件设备的规定 股东资格应符合中国保监会的有关规定 中国保监会规定的其他条件 第二节 人身保险机构的监管 保险公司的设立程序： 提交文件、资料，提出申请 初审合格后进行筹建 经批准的公司登记注册、准备营业 缴存保证金：20% 第二节 人身保险机构的监管 保险公司分支机构设立的条件： 有利于当地保险市场的发展 总公司开业1年以上，且资本金符合要求 内控制度健全、机构运转正常、偿付能力充足 最近两年无严重违法、违纪行为，拟设分支机构的上级机构年检合格 具有符合中国保监会规定任职资格的分支机构高级管理人员 上次批设的分支机构筹建成功，运转正常 中国保监会要求具备的其他条件 第二节 人身保险机构的监管 保险公司设立代表处的规定 第二节 人身保险机构的监管 二、人身保险公司变更的监管 修改公司章程 变更地址 增加或减少注册资本金 股权转让：10% 改变组织形式 调整业务范围 变更公司名称 分立和合并 中国保监会认为须经批准的其他变更事项 人身保险机构的监管 人身保险公司市场退出的监管 人寿保险公司的解散、撤销、破产 清算组的职权： 资产评估，编制清单 通知债权人（10日内）、公告（60日，3次） 处理、清算公司未了结业务 清缴所欠税款 清理债权、债务 处理剩余财产 代表公司参与民事诉讼活动 人身保险机构的监管 人身保险公司市场退出的监管 清偿顺序： 支付清算费用 支付所欠职工工资和劳动保险费用 赔偿或者给付保险金 缴纳所欠税款 清偿公司债务 清偿后剩余财产处理（股东按出资比例分配） 不足清偿（按照比例分摊） 人身保险机构的监管 人身保险中介人的监管 保险代理人不得有下列行为 与非法机构或个人发生保险代理业务往来 超出中国保监会核定的业务范围和经营区域 超越授权范围，损害被代理公司合法权益 伪造、散布虚假信息，损害同业信誉 挪用、侵占保险费 向客户做不实宣传，误导客户投保 隐瞒重要情况，