人身保险-第1章.ppt

* * 保证 指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。 (1)按保证存在的形式通常可分为明示保证和默示保证。 (2)按保证是否已经确实存在通常可分为确认保证和承诺保证。 违反保证的后果是严格的，投保人或被保险人违反保证条款，其行为不论是否给保险人造成损害，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。 * * 弃权与禁止反言： 弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。 禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。 告知与保证主要是用来约束投保人和被保险人的，而弃权与禁止反言是用来约束保险人的，它们都是最大诚信原则的具体化，通过最大诚信原则的规范，维护了保险合同双方当事人之间权利义务的均衡。 * * 2004年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。 2006年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。 保险公司应如何处理？ * * 案例2： 衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。事后陈某也未要求王某做身体检查。2005年7月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某遂上诉法院，要求给付保险金24万元。 判决结果如何？ * * 近因原则的应用 单一原因 多种原因： 多种原因同时发生； 多种原因连续发生； 多种原因间断发生。 * * 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是： (1)因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。 * * 被保险人成明，2006年单位为其投保了一年期“团体人身意外伤害保险”，保险金额５０００元。 2006年２月３日，成明下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗二个月无效死亡。事后保险人经过调查发现，被保险人成明有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。 * * 人身保险的分类 投保风险 实施形式（投保动因） 投保方式 风险程度 * * 人身保险的功能 一般功能 风险分散 保险金给付 调节收入分配 金融融资 特殊效用 对个人和家庭效用 对企业作用 对社会效用 * * 人身保险 * * 课程介绍 课程性质： 专业必修课， 3学分，48学时 先修课程： 经济学，保险学，金融学，管理学 ，高等数学 学习要求： 把握人身保险在内容上的跨学科和综合性特征，强调方法的学习； 掌握人身保险的各项基本理论； 对人身保险的实务操作有所掌握。 考核成绩构成 平时成绩（20%） 期末考试成绩（80%） 作业 提问 点名 讨论 * * 第一章 人身保险概述 人身风险与人身保险 人身保险的原理 人身保险的基本原则 人身保险分类 人身保险的功能 * * 人身风险与人身保险 人身风险 人身保险的概念 人身保险的起源与发展 人身保险的特征 * * 人身风险 风险：损失的不确定性 人身风险： 生命风险 死得太早 活得太久 健康风险 疾病风险 残疾风险 * * 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸