第5章-意外伤害保险.pptVIP

人身保险 第五章　意外伤害保险 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.1 人身意外伤害保险的定义 简称意外伤害保险或意外险，是人身保险的一种，指在保险有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.2 意外伤害的含义 意外伤害: 是指在被保险人事先没有预见或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人身体的剧烈地、明显地侵害的客观事实。 伤害:是指人的身体受到侵害的客观事实. 意外 外来的 没有预见 非被保险人本意 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.3 人身意外伤害保险的可保危险 一般承保的意外伤害 必须是被保险人身体上的伤害 必须是由外界原因、意外事故所致的伤害 非故意诱发的伤害 特约承保的意外伤害:特别约定并追加保费后可予以承保的意外伤害，如战争、剧烈体育运动、医疗事故、核辐射等。 不承保的意外伤害 被保险人在过失或故意犯罪中受到的伤害 被保险人在寻衅斗殴中受到的意外伤害 被保险人在醉酒、吸食或注射毒品后发生的意外伤害 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.4 人身意外伤害保险的特征 与人寿保险的比较 二者同属人的保险 保险金额都不是根据保险标的的价值确定，不存在超额投保或不足额投保 可保危险不同 人寿保险是纯粹的定额给付保险；意外保险，死亡保险金的给付按合同约定给付 费率确定不同。 保险期限不同 未到期责任准备金提取不同 交费方式不同 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.4 人身意外伤害保险的特征 与财产保险的比较 在保险事故的发生方面类似 在保险责任方面也有类似之处 在赔款补偿性质上类似 在保险期限上类似 在保险费的缴纳与确定方面类似 在财务处理方面类似 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.4 人身意外伤害保险的特征 与人身伤害责任保险的比较 合同主体不同 保障对象不同 保险标的不同 保险金额确定不同 赔偿方式不同 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.5 人身意外伤害保险的分类 按照所保危险的不同分类 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险承保 按照保险责任分类 意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险 意外伤害误工保险 第一节 人身意外伤害保险概述 5.1.5 人身意外伤害保险的分类 按投保方式不同分类 个人意外伤害保险和团体意外伤害保险 按投保动因分类 自愿性意外伤害保险和强制性意外伤害保险 按保险期限分类 1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和长期意外伤害保险 第二节 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.1 保险责任的内容和特征 内容： 死亡给付、残疾给付、医疗费用给付 特征 第二节 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.2 保险责任的判定 被保险人遭受意外伤害 被保险人死亡或残疾或支付医疗费用 意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因或近因 意外伤害是直接原因 意外伤害是近因 意外伤害是诱因 第二节 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.2 保险责任的判定 保险责任的确认 确定被保险人身体有无遭受外来伤害的事实 确认被保险人所受伤害是否源自意外 第三节 意外伤害保险的保险金给付 5.3.1 死亡保险金的给付 死亡保险责任的构成 生理死亡 失踪 失踪条款：被保险人确实因意外伤害下落不明超过一定期限时(如3个月、6个月等)，视同被保险人因意外事故而导致死亡，保险人给付死亡保险金。但是日后被保险人生还，死亡保险金的受领人必须把保险金返还保险人。 死亡保险金的给付方式：定额给付。 - 普通保险金 - 特殊保险金 第三节 意外伤害保险的保险金给付 5.3.2 残疾保险金的给付 残疾及残疾程度的评定标准 残疾程度的评定 评定时机、分项评定原则、残疾程度类推、高等级残疾覆盖低等级残疾 残疾保险金的给付 残疾保险金=保险金额Χ残疾程度对应的给付比例 第三节 意外伤害保险的保险金给付 5.3.3 医疗保险金的给付 不同国家给付方法不同 实际医疗费用给付或住院日给付额 小结 概念 意外伤害的含义 伤害分类 可保意外伤害的条件 特约可保意外伤害 分类 与人寿保险、财产保险、人身意外伤害保险的异同点 分类 保险责任构成的条件 * 我国人身意外保险的常见险种 个人综合人身意外伤害保险 1.保险责任 2.责任免除 航空意外伤害保险 1.投保条件 2.保险期限：从被保险人踏上保险单上注明的航班始发站飞机舱门，至目的地的飞机舱门不包括舷梯及廊 旅游意外伤害保险 学生团体意外伤害保险 保险责任 险种 意外伤害所致残疾