第二章-保险基本原则.pptVIP

第二章 保险的基本原则 一、教学要求 本章教学目的旨在要求学生了解保险的基本原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则和分摊原则；掌握这些原则的基本含义和主要内容，并能运用这些原则解决保险合同与保险实务中的问题。 二、教学内容 第一节 保险利益原则 一、保险利益及保险利益原则的含义 （一）保险利益 保险利益：投保人-——标的（具有的法律师上认可的利益）。 （二）保险利益原则 含义：是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益，否则合同是无效的或是非法的。 二、保险利益的确定的条件 第二节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同双方当事人在订立及履行保险合同过程中必须按照合同约定向对方提供全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺，互不欺骗和隐瞒。 二、原因 信息不对称 射幸性 第三节 近因原则 一、近因原则的涵义 （一）近因的含义：损失发生的有效原因 （二）近因原则：近因（保险责任）——保险人承担责任 近因（不属保险责任）——保险人不承担责任 近因（部分属保险责任）——据情处理 二、近因的判断及原则的应用 （一）单一原因 造成损失的原因只有一个——近因——可保险风险——保险人承担责任； 造成损失的原因只有一个——近因——除外风险——保险人不承担责任； 第四节 损失补偿原则 一、损害赔偿原则的的含义 一是必须是保险事故范围内发生的损失,二是对被保险人损失的赔偿必须以实际损失为限额，不管以何种形式赔偿，都不能使被保险人从中获得额外收益。 二、损害赔偿原则的运用条件： 1、被保险人必须对保险标的具有保险利益 2、造成保险标的的损失必须在保险责任范围内 3、造成保险标的的损失必须能用货币来衡量价值 保险利益原则的应用 案例一 某工厂女工A2001年6月22日为其公公B投保10年期简易人身保险10份，保额2500元，指定受益人是B的孙子C，现年10岁。保险费按月从A工资中扣缴。缴费1年6个月后，A与被保险人之子D离婚，法院判决C由D扶养。离婚后A仍自愿按月从自己工资中扣缴这笔保险费，从未间断。2003年4月23日被保险人B病故，于是A向保险公司申请给付保险金2500元。与此同时，D提出被保险B是他父亲，指定受益人C又是由他扶养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。A则认为投保人和缴费人都是她，而且她是受益人C的母亲，也是合法的监护人，这笔保险 金应由她领取。 针对本案，保险公司内部产生两种意见： 一种意见认为，保险事故发生即被保险人B病故时，投保人A已与被保险人之子D离婚，不再是其家庭成员，对B已无保险利益，故保险合同无效，不应给付保险金。 另一种意见认为，尽管保险事故发生时投保人A已丧失保险利益，但这并不影响合同的效力，只要在订立合同当时投保人A对被保险人B具有保险利益，该保险合同就有效，保险公司应如约给付保险金。请分析这笔保险金应由认来领取。 最大诚信原则的应用 案例三 1996年12月3日，某保险公司与香港某贸易公司签署《保险协议》一份，约定贸易公司海上货物运输保险业务由该保险公司承办，运输的货物为花生仁，并规定贸易公司应在货物起运前申请对货物进行检验，货物水分含量确保在8%以下，并将取得有关货物的数据、资料告知保险人。 1996年12月29日，贸易公司将准备交予某远洋运输公司所属A办由山东运往英国的8000余吨花生仁向保险公司投保，并提交了相关单据，保险公司出具了正式保单。 1997年3月6日，A轮抵达目的地，收货人发现其中部分货物有霉损。经现场联合检验，结果为：部分货物发霉、短卸、短量。发生货损后，贸易公司向保险公司提出索赔，认为发生了保险合同约定的保险事故 近因原则应用 案例五 2003年7月5日18时，某县城忽阴云密布，降特大暴风雨，许多树木被吹折，多个电线杆被刮倒，以至全县发生停电。当晚21时许，食品厂陈某加班后骑车回家途经一小马路时，被一横卧路面电线杆绊倒后触电，当场死亡。为此，陈妻提出县供电局对陈某之死承担一切责任，要求其赔偿丧葬费、医疗费、扶养费等费用共计20万元。供电局代表则认为该事故与己方无关，因该事故是暴风雨意外造成的。经激烈争执，双方各不相让，于是陈某之妻将供电局告上法院。法院审理后认为，此电线杆属供电局主管，在电线杆被吹倒后长达数小时内，竟未采取任何措施，以至造成陈某触电身，供电局应承担责任，判决供电局赔偿陈某家属丧葬费、医疗费等15万元。 保险补偿和代位求偿原则的应用 案例六 1997年12月17日，A公司为一辆丰田面包车向当地某保险公司足额投保了车辆损失险和赔偿限额为10万元的第三者责任险。1998年7月28日，该车在夜间行驶时