第五章-保险的基本原则.pptVIP

四、近因原则 近因原则的基本含义包括： 若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任； 若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任； 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。 四、近因原则 （二）近因原则的运用　　损失与近因存在直接的因果关系，因而，要确定近因，首先要确定损失的因果关系。确定因果关系的基本方法有从原因推断结果和从结果推断原因两种方法。 四、近因原则 从近因认定和保险责任认定看，可分为下述情况： 1．损失由单一原因所致若保险标的损失由单一原因所致，则该原因即为近因。若该原因属于保险责任事故，则保险人应负赔偿责任；反之，若该原因属于责任免除项目，则保险人不负赔偿责任。 四、近因原则 如某人因被盗导致家庭财产损失，若该被保险人只投保了家庭财产保险基本险，则保险人不负赔偿责任； 若被保险人在家庭财产保险基本险基础上加保了附加偷窃险，则保险人负赔偿责任。 四、近因原则 2．损失由多种原因所致如果保险标的遭受损失系两个或两个以上的原因，则应区别分析。　（1）多种原因同时发生导致损失。多种原因同时发生而无先后之分，且均为保险标的损失的近因，则应区别对待。 四、近因原则 若同时发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负责全部损失赔偿责任； 若同时发生导致损失的多种原因均属于责任免除，则保险人不负任何损失赔偿责任。 四、近因原则 若同时发生导致损失多种原因不全属保险责任，则应严格区分，对能区分保险责任和责任免除的，保险人只负保险责任范围所致损失的赔偿责任； 对不能区分保险责任和责任免除的，则不予赔付。 四、近因原则 （2）多种原因连续发生导致损失。如果多种原因连续发生导致损失，前因与后因之间具有因果关系，且各原因之间的因果关系没有中断，则最先发生并造成一连串风险事故的原因就是近因。保险人的责任可根据下列情况来确定。　　 四、近因原则 　 第一、若连续发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负全部损失的赔偿责任。如船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾，火灾引起爆炸，由于三者均属于保险责任，则保险人对一切损失负全部赔偿责任。 四、近因原则 第二、若连续发生导致损失的多种原因均属于责任免除范围，则保险人不负赔偿责任。 　　 四、近因原则 第三、若连续发生导致损失的多种原因不全属于保险责任，最先发生的原因属于保险责任，而后因不属于责任免除，则近因属保险责任，保险人负赔偿责任。 四、近因原则 第四、最先发生的原因属于责任免除，其后发生的原因属于保险责任，则近因是责任免除项目，保险人不负赔偿责任。 四、近因原则 （3）多种原因间断发生导致损失。致损原因有多个，它们是间断发生的，在一连串连续发生的原因中，有一种新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂，并导致损失，则新介入的独立原因是近因。 四、近因原则 若近因属于保险责任范围的事故，则保险人应负赔偿责任； 反之，若近因不属于保险责任范围，则保险人不负责赔偿责任。 四、近因原则 　 坚持近因原则的目的是为了分清与风险事故有关各方的责任，明确保险人承保的风险与保险标的损失结果之间存在的因果关系。 四、近因原则 案例：一英国居民投保了意外伤 害险。他在森林中打猎时从树上跌下 受伤。他爬到公路边等待救助，夜间 天冷，染上肺炎死亡。 问保险人是否承担给付责任？　　 四、近因原则 分析：本案例中，导致被保险人的死亡有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。 从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔付责任。 * 二、保险利益原则 但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。 这种规定是为了适应国际贸易的习惯作法。买方在投保时往往货物所有权尚未转移到自己手中，但因其货权的转移是必然的，可以投保海上货物运输保险。 二、保险利益原则 　　 案例：某外贸企业从国外进口一批货物，与卖