(高质)部分金融产品风控标准.docVIP

产品风控标准一：通道类定向产品风控标准 指标分类 指标 风险控制标准 备注 必备指标 合作银行 五大国有银行、全国股份制银行、上市银行 合作银行为非必备指标所列银行时，融资方或担保责任方需为省级、地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级AA级及以上企业 交易结构与交易目的 交易结构清晰、简洁；交易目的清晰可查，不存在明显的违法违规特征 原则上，交易链条中的当事主体（从实际出资主体到资金实际使用主体，含我公司）不超过4家 资金来源 委托方资金来源清晰，合法合规 　 投资后果承担约定 单一委托方有清晰的、无歧义的无条件承担全部投资后果的约定，或合作银行清晰约定项目投资可顺利收回的责任 　 融资方信用程度（融资类项目） 融资方或其承担不可撤消担保责任方为省级或地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级不低于AA 级的公司 融资方信用程度不满足条件的，需要合作银行为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行 增信措施 担保：融资方大股东或第三方提供不可撤消连带责任担保 合作银行和融资方信用程度两指标均符合时，可无增信措施；但民营企业必须有增信措施；各种增信措施需综合评判 抵质押：经公证的土地、房产、股权质押或抵押，抵质押率（融资金额及利息/抵质押品评估价格）小于40% 合作信托公司（信托方主导业务时适用） 公司总资产或净资产规模行业排名20以内（2011年末数据为总资