互联网第三方支付沉淀资金法律监管研究-社科网.PDF

互联网第三方支付沉淀资金法律监管研究 孙蒙蒙 （湖南大学法学院 ，湖南省、长沙市，410000 ） 摘要：随着互联网在中国不断普及，网上贸易不断深入人们的生活，第三方支付机构应运而生，它打 破传统货币的交易方式，在互联网用户与商家之间建立一个桥梁，为互联网用户的买家卖家提供一个交易 的平台，同时又为双方之间的交易起到一定的保障作用，第三方支付业务迅猛发展，但第三方因为其不是 传统的当面一手交钱，一手交货的方式，因此带来了沉淀资金问题。第三方支付机构作为非金融机构，其 沉淀资金的监管在现实中主要受到人民银行的监管，但是互联网沉淀资金因为其不同的互联网特征，人民 银行很难对其进行正确的监管。 关键词：互联网第三方支付 沉淀资金 法律监管 中图分类号： D912.29 文献标识码：A 一、互联网第三方支付沉淀资金类型和性质 （一）互联网第三方沉淀资金的类型 互联网第三方沉淀资金的存在，依赖于第三方支付平台的产生。互联网第三方支付沉淀 资金又称为客户备付金，是指在互联网交易中，用户需要某种商品，但是其不是将资金直接 打给商家，而是将资金转到第三方支付平台等到最后确认收款以后再将资金转给商家。第三 方沉淀资金是存在于互联网第三方支付平台的资金，由于二者之间存在时间差，因此将此资 1 金称为互联网第三方支付沉淀资金 。沉淀资金分为以下两种: 1.在途资金 因为第三方支付平台在付款人与收款人的交易活动者起着中介的作用，即消费者在购买 商品时将现金转入第三方支付平台，第三方支付平台要在付款人确认收货后才将资金转给收 2 款人 。所以在互联网第三方支付中存在时间差，导致第三方支付系统的收款与支付环节不 对等，付款人所付款项滞留在第三方支付平台就导致沉淀资金的产生。 2.支付工具吸存资金 此种沉淀资金也分为两种，一种是买方为了网络交易的方便，将沉淀资金暂时存在第三 方支付平台，以方便下次购物，另一种是在产生交易纠纷时，当买方申请退款时，卖方将交 3 易金暂时存在第三方支付平台。 （二）互联网第三方支付沉淀资金的法律性质 互联网第三方支付沉淀资金是随着第三方支付平台的产生而出现，对于其性质法律没有 明确的规定，理论界对此有很多的研究，存在很多争议与分歧，主要包括以下几种观点: 1.存款说 此种观点将沉淀资金作为用户存于第三方支付平台的存款。其是将第三方支付平台类比 于传统的金融机构，将用户类比于传统储蓄用户，第三方支付平台仅仅具有吸收用户存款的 作用，但是我们要认识到传统的金融机构与第三方支付平台的差别，传统金融机构可以取得 用户存款的使用权，可以利用用户存款进行投资等业务，但是沉淀资金仅仅用于支付用的交 易活动，不能用于其他的活动，第三方支付平台对此资金也不享有使用权，仅仅是占有而不 能支配。因此笔者认为此种观点对沉淀资金性质的理解不准确。 2.代理说 支付宝在《支付服务协议》中写道，支付宝是由支付宝（中国）网络技术有限公司向支 付宝用户提供的支付宝软件系统及（或）附随的货款代收代付的中介服务。支付宝的规定看 起来是将其第三方支付平台定义为与用户之间存在代理关系。但是第三方支付平台为用户所 提供的服务仅限于提供一个支付平台，并不存在代收代付的行为，也并没有为了代理人的利 益，以代理人的名义进行民事活动，第三方支付平台在互联网交易中处于中立的地位，其主 要起到的是一种担保作用，为买卖双方提供担保，其要考虑的是双方的利益，而代理关系中 1杨丽敏. 我国第三方支付沉淀资金法律问题研究.法制博览(中旬刊),2014(04):224. 2安鑫. 对第三方支付沉淀资金问题及监管措施的几点思考.电子制作,2014(14):107-108. 3刘海二. 互联网金融的基础设施:移动支付与第三方支付.国际金融,2014,05:72-77 - 1 - 代理人必须考虑被代理人的利益，而不能是双方的利益，因此其并不是传统意义上的代理关 系。 3.合同说 这种观点认为，互联网第三方支付沉淀金所涉及的主体包括买卖双方，第三方支付平台 与商业