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浅析我国个人住房抵押贷款风险和防范 　　 摘要：个人住房抵押贷款向来被认为是安全性高、利润稳定、最简单的信贷业务，但是细析国内商业银行个人住房贷款的现状来看，该项贷款业务仍然具有诸多风险。美国次贷风波引发的全球性金融危机对各国经济影响深远，而作为风险源头的房地产抵押贷款成为社会关注的焦点。本文对我国个人住房抵押贷款存在的风险进行探析，并在此基础上提出了个人住房抵押贷款风险防范对策，以保障我国经济平稳运行。 　　 关键词：个人住房；抵押贷款；风险；防范 　　 　　 一、美国次贷危机的启示 　　 美国之所以会发生次级贷款抵押危机，主要是因为：一方面，市场投资者偏好风险投资，资产价格的上涨导致了经济泡沫；另一方面，在巨大利益的诱惑驱动下，贷款机构降低了管理信用风险。经济收入中等或偏低以及信用程度不高的借款人向贷款机构贷款，这就是次级抵押贷款。自2001年至2004年，美联储的低利率政策促进了美国当地房地产业的发展，也刺激了美国人的购房热情，在这种高温市场的作用下，贷款机构错误的判断房价还将不断上涨，在利益的驱使，放贷的条件有相当大的松动，在正常情况下认为不具备还款能力和贷款条件的借款人也被发放了贷款。 　　 爆发美国次贷危机的直接导火线是利率的上升和住房市场持续降温。从2004年到2006年，在这短短两年内，美国的息金连续提高了17次，储备联邦委员会把利率由原来的1%增长至