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汽车骗保现象分析和应对策略探讨 　　摘 要：近些年，保险行业在我国有了翻天覆地的发展。加上中国汽车行业的蓬勃发展，汽车保险逐渐成为财产保险的核心业务，随之而来的骗保问题也越来越严重，基于此，本文将汽车骗保作为研究对象。 　　关键词：汽车骗保；保险行业；应对策略 　　1.引言 　　汽车骗保已经成为现在保险行业的重要话题，逐渐影响到我国汽车保险公司的经营稳定、新险种的开发以及各险种保险费率的计算等等。本论文将分析我国汽车骗保的背景、研究目的、意义。使我们对汽车骗保有个大概认识。 　　2.汽车保险的概念以及骗保的含义 　　汽车保险是以保险汽车的损失，或以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。 　　狭义的骗保（保险欺诈）行为是指被保险人、受益人或者投保人通过保险获利为目的，故意制造保险事故或虚假事实，使保险公司支付保险金的行为。广义的汽车骗保还包括保险人、保险中介人以及保险关系涉及的第三方为了利益而误导其他保险关系主体采取欺骗的行为。本文主要研究广义的汽车骗保。 　　3. 我国汽车骗保的现象分析 　　从汽车骗保的主体分析，再分析我国汽车骗保的特点，最后针对我国汽车骗保的特点，分析影响汽车骗保的因素。通过分析不难发现，人们对汽车骗保不诚信行为容忍度的上升，是汽车骗保现象普遍发生的重要原因。虽然我国保险相关法律法规对汽车保险的理赔时间做出了限定，在一定程度上对骗保有所影响，但不诚信行为这样的软欺诈越来越在骗保中扮演主要角色。敲击着人们的道德底线。主要的骗保方式有：1.引言 　　汽车骗保已经成为现在保险行业的重要话题，逐渐影响到我国汽车保险公司的经营稳定、新险种的开发以及各险种保险费率的计算等等。本论文将分析我国汽车骗保的背景、研究目的、意义。使我们对汽车骗保有个大概认识。 　　2.汽车保险的概念以及骗保的含义 　　汽车保险是以保险汽车的损失，或以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。 　　狭义的骗保（保险欺诈）行为是指被保险人、受益人或者投保人通过保险获利为目的，故意制造保险事故或虚假事实，使保险公司支付保险金的行为。广义的汽车骗保还包括保险人、保险中介人以及保险关系涉及的第三方为了利益而误导其他保险关系主体采取欺骗的行为。本文主要研究广义的汽车骗保。 　　3. 我国汽车骗保的现象分析 　　从汽车骗保的主体分析，再分析我国汽车骗保的特点，最后针对我国汽车骗保的特点，分析影响汽车骗保的因素。通过分析不难发现，人们对汽车骗保不诚信行为容忍度的上升，是汽车骗保现象普遍发生的重要原因。虽然我国保险相关法律法规对汽车保险的理赔时间做出了限定，在一定程度上对骗保有所影响，但不诚信行为这样的软欺诈越来越在骗保中扮演主要角色。敲击着人们的道德底线。主要的骗保方式有：2. 汽修厂骗保。汽修厂骗保主要有以下两种方式：1汽修厂利用技术壁垒骗保。很多投保人对理赔的流程不熟悉，或者因为时间紧等原因，不愿亲自处理事故赔付相关事务。就会找汽修厂帮忙处理，而汽修厂往往都是以低成本去维修，高额度报价。这样从高档到抵挡的材料差价成为许多汽修厂增加利润的手段。而投保人和保险公司业务员往往由于专业的空白不能很好的识别，这种骗保方式逐渐成为现在汽修厂骗保的最重要手段。2汽修厂制造事故来骗保。汽修厂把送过来修理的汽车换上老旧的零部件、更换汽车喷漆、更换汽车牌照等手段，把没有参保的车辆的损失转嫁到有保险的车上。3 保险公司内部人员骗保 　　内部人员骗保主要有以下两种方式：合作骗保。人们对骗保主体的分析时，往往忽略对内部人员的考虑，只关注投保人方面的欺骗行为。然而，在实践中，保险内部人员也参与欺诈，前提是和投保人合作，共同实施骗保，利益是驱使他们骗保的一个重要因素。单方操作骗保。诱使投保人高额投保，实施欺诈，获取更大利润。运用对理赔流程的了解和职位之便，进行骗保。保险公司内部人员通过与投保人或者受益人的合作，歪曲事实，改写合同等，虚假理赔，共分理赔金。因为是在内部操作，所以伪造或者更改有关资料比较方便，所以相对来说比较隐蔽，短时间内很难被发现。 　　4.汽车骗保的应对策略 　　截止到2013年底，我国汽车骗保现象越来越多。为了应对汽车骗保，我国已经从保险行业内部的防范开始，并且在保险的相关立法，积极提倡各公司间信息共享等方面做出了很大的努力。同时要求各保险公司制定积极有效的防范措施和应对策略。一个有效的汽车保险市场，应该有合理的汽车保险费率，稳定数量变化的投保人，一定规模和数量的汽车保险公司。这样的有效汽车保险市场的建立，从微观来说，需要保险人和被保险人之间有效的交易。从宏观方面来说，要有相应的法律制度的制约，有一定的竞争机制和运作良好的交易市场。 　　为了有效应