中国电子商务发展战略研究探究(pdf36).pdfVIP

“九五”国家科技攻关专题 专题名称：中国电子商务发展战略研究 专题编号：2000-A31-02-01 分报告之三 我国电子支付体系发展模式研究 中国电子商务发展战略研究 专题组 二○○一年九月 第1 章 概 述 本报告旨在研究我国电子商务支付体系及其发展模式。本报告通过对国内 外电子支付体系的调查、研究和分析，提出了今后我国电子商务中电子支付体 系及模式的发展趋势，在此基础上，提出了我国电子商务支付体系发展模式的 建议和保证措施。 电子支付是通过电子化手段进行资金安全转移的方法，它将包含前端支付 工具、中间清算结算、后端数据存储三部分。 电子支付体系是支付的系统结构，包含各种形式的支付形式、各种业务处 理的方式。 电子支付体系发展模式是电子支付的具体内含，它包括支付方式、结构和 处理内容，发展模式是发展的示范结构。 当前，电子商务支付模式的发展方向是综合化、集成化、安全化、通用化。 我国电子商务的支付主要是单一银行的银行卡支付，企业的支付还是通过转帐 完成。因此，有必要统一规划、通过行业协调、使资源共享、支付通畅。为保 证电子商务支付体系建设，本报告建议采取如下保证措施： ⑴ 组织体系：独立的认证体系、行业的支付系统、国际化的管理模式标准； ⑵ 政策制度：鼓励电子商务支付系统建设、允许多种形式的支付手段、提 高电子货币的应用程度、帮助中小企业发展电子支付应用产品； ⑶ 管理模式：市场机制管理模式，进行电子数据化管理、统计，推广优秀 企业、产品。促进电子支付的建设何应用发展； ⑷ 建设模式：鼓励行业组织进行系统建设、标准讨论与应用、支付手段创 新，保障系统的互连互通、支付的通畅、电子货币的安全；从市场的竞争的商 业模式建设中国的支付前端体系，安全接入国家的现代化支付系统。 本报告采用的工作定义见附录一。 1 第2 章 国外电子支付体系发展模式分析 2.1 金融发展趋势 2.1.1 金融支付模式的发展阶段 支付系统变革的根本动力是，服务购买者和服务对象对支付服务品质日益提 高的需求。支付服务的品质，主要决定于交易的时滞缩短、成本降低和安全提高。 互联网、内/外部网技术、数据仓库技术以及IC 卡技术的出现，正在推动支付工 具、支付规则和支付服务基础设施作出相应得变革。国际上，这个变革的显著特 征，一是扩大了市场的地理范围，二是加快了金融管制的放松。最显著的特征， 是发达国家，特别别是美国的银行与储蓄机构、证券经营机构和保险经营机构的 持续10 年之久的兼并统合。兼并统合使支付流更加集中，风险也更加集中。 西方总结的五阶段发展模式，大体反映了金融支付过程中的一般规律，见图 2-1 所示。这五阶段分别为： ⑴ 现金 ⑵ 现金 + 非现金支付工具，但是没有正规的清算安排 ⑶ 未自动化的、无保护的事后净额轧差结算系统 ⑷ 自动化的、无保护的事后净额轧差系统拥有或不拥有并存而独立运行的 全额实时结算系统 ⑸ 完全自动化且有保护的全额实时结算系统和/或事后净额轧差系统 电子商务中的支付模式将通过全额实时结算RTGS 系统、自动化净额轧差 结算系统，实现以银行卡、电子现金、电子支票为工具的网上支付系统。 2 现金 CAS H 现金+非现金 （全额、纸质、非规范清算) Cash + Non-Cash (gross, paper-based, no formal clearing 未自动化的、无保护的-事后净额结算